5月26日，中國農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站上公布了該行較新房貸細(xì)則，成為新政后頭個(gè)正式公布房貸細(xì)則的銀行。

　　農(nóng)行明確提出對居民頭次購購普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，在貸款利率和頭付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，較低頭付款比例為20％；貸款較低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　記者昨日從農(nóng)行福建省分行了解到，該細(xì)則的具體落實(shí)還需要一段時(shí)間。同時(shí)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，農(nóng)行的房貸細(xì)則很可能成為其他各商業(yè)銀行參考的“范本”，各行細(xì)則將很快陸續(xù)出臺。

　　另據(jù)媒體報(bào)道，昨天在四川、青島等地，建設(shè)銀行、光大銀行已經(jīng)明確了新政后的房貸細(xì)則。

　　“二套房”頭付比例有望下降

　　細(xì)則指出，一是對自住購房能否適用較優(yōu)惠利率將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行考慮。二是規(guī)定借款人購購非普通住房的，即使是頭次購房，頭付款比例原則上不低于25％。三是規(guī)定借款人購購非自住房的，頭付款比例一律不得低于30％，購購非普通住房的，貸款利率原則上不下浮。四是嚴(yán)格控制對借款人一次性申請多筆個(gè)人住房貸款發(fā)放貸款。

　　上述內(nèi)容相對“9·27”二套房政策有明顯松動(dòng)?！?·27”政策對90平方米以上頭套房均統(tǒng)一執(zhí)行30％的頭付比例，而目前較低可至25％。而“二套房”的頭付比例也有望從原先統(tǒng)一的40％酌情降至30％。

　　老貸款超30萬元利率自動(dòng)下調(diào)

　　在新增貸款優(yōu)惠政策之外，農(nóng)業(yè)銀行對存量個(gè)人住房貸款（已發(fā)放并還在還款期內(nèi)的房貸)的利率調(diào)整采取了兩種方式。

　　一種方式是自動(dòng)調(diào)整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內(nèi)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整利率，無需借款人申請，貸款執(zhí)行利率自2009年1月1日起即統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　另一種方式是手工調(diào)整，即對不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)或由于其他方面的原因無法進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整的貸款，須先由借款人主動(dòng)提出書面申請，銀行在審批過程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻(xiàn)度、客戶資信及監(jiān)管要求等要素提出較終審批意見，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，于2009年1月1日(含)之后進(jìn)行調(diào)整。對借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期記錄的，農(nóng)業(yè)銀行將不受理其利率調(diào)整申請。

　　細(xì)則仍有模糊地帶

　　預(yù)計(jì)下個(gè)月才能完全落實(shí)

　　昨日，農(nóng)行福建省分行人士表示目前已接到總行細(xì)則通知，正在轉(zhuǎn)發(fā)中。該行在福州的某工作人員表示，目前已公布的細(xì)則中還是存在一些模糊地帶，省內(nèi)各支行的具體落實(shí)還需要時(shí)間，預(yù)計(jì)下個(gè)月才能完全落實(shí)。

　　銀行人士指出，此前倍受關(guān)注的“改善型普通自住房”概念在農(nóng)行細(xì)則中并未得到明確。在自住購房能否適用較優(yōu)惠利率方面，該細(xì)則只是強(qiáng)調(diào)“將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行考慮”，并未做出進(jìn)一步說明。

　　對此，業(yè)內(nèi)的解讀是：“這可能是農(nóng)行考慮到同業(yè)競爭因素，并不愿意在公開的細(xì)則中明確?！弊蛉?，某行福州分行個(gè)貸部門人士表示，上述農(nóng)行細(xì)則中強(qiáng)調(diào)的“綜合考慮”和手工調(diào)整利率的相關(guān)規(guī)定實(shí)際上體現(xiàn)了銀行在個(gè)人房貸方面有史以來的自主定價(jià)權(quán)，各行均會根據(jù)自己的市場占有率、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素來做決定。而各行的較終決定必將經(jīng)受市場檢驗(yàn)，過早暴露這一底線將有利于同業(yè)競爭對手。

　　算賬

　　每月可以少還246元

　　明年元旦起 30萬元20年期

　　每月可以少還246元

　　據(jù)農(nóng)行福建省分行理財(cái)專家估算，如果以今年9月16日降息之前在該行辦理的普通自住頭套房住房貸款30萬元，20年期等額本息還款方式為例，在明年元旦前客戶的房貸基準(zhǔn)利率為7.83％，執(zhí)行下調(diào)15％的優(yōu)惠利率（6.655％）后每月還款2264.18元；2009年1月1日元旦后就可以執(zhí)行較新基準(zhǔn)利率（7.47％）0.7倍的新貸款利率，為5.229％，每月還款2018.01元，每個(gè)月可以少還246.17元。

　　市場二手房購賣方心態(tài)變化

　　據(jù)朝陽房產(chǎn)銷售總監(jiān)周良介紹，近日來隨著政府的房產(chǎn)救市政策陸續(xù)出臺，購賣雙方心態(tài)也出現(xiàn)了一些轉(zhuǎn)換。

　　昨天就有一個(gè)賣方打電話到公司，要求將總價(jià)調(diào)高1-2萬元。而在之前，賣方只要看到房子幾天無人問津，就會主動(dòng)打電話找經(jīng)紀(jì)人，要求向下調(diào)價(jià)。

　　此外，現(xiàn)在不少購方也開始出手了。原先由于觀望氣氛濃厚，想要說服購方購房，說破嘴皮也很難成交?？涩F(xiàn)在國家的救市政策，讓購方有了信心，他們更愿意在這個(gè)時(shí)候購房。

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