禪城市民蔡小姐：我今年剛結婚，老公和我今年28歲，公司為兩夫婦購了社保，我月工資2000元左右，老公3500元左右，銀行活期存款2萬元，住房公積金1萬元(每月住房公積金420元)?，F(xiàn)與父母同住，父母自己有退休金，我們每月給父母伙食費600元，其他公交費，交際費等消費，我倆加起來1300元/月，在建行購了1萬元紅福寶理財產(chǎn)品，每年都要交1萬元，要交3年，到期后可以支取所有費用，明年我們準備要一個BB，并想在這兩年內供一套一手或二手30萬左右的房子，擔心明年**開通后房價上漲，想在今年內出手，請問以我目前的家庭狀況應該怎么理財？如何做購房計劃？

深圳發(fā)展銀行佛山分行信貸理財師謝文斌分析：由于蔡小姐夫婦現(xiàn)有存款20000元，年收入共66000元，日常支出15600元，理財支出10000元，年結余40400元，年底可動用的資金約6萬元，可購置一套30萬元的房產(chǎn)，支付20%的頭期即支付6萬元，申請24萬元，期限30年的住房按揭。

蔡小姐在購房后可動用住房公積金的存款15040元(1萬元+420元*12月)，該部分資金可用作生育BB的預備金。

購房及BB出生后家庭的支出會相應增加，蔡小姐工作收入穩(wěn)定，可采用雙周供還款法，每雙周供款584元(即每年供款支出為15184元)，BB頭年的支出預計約每月1500元，加上原來每月的1300元，另外，蔡小姐每年還須支付1萬元的商業(yè)保險，蔡小姐夫婦每年支出約共58784元。蔡小姐年收入為71040元(含住房公積金)，年盈余10000元。

貸款建議

建議一：蔡小姐夫婦已有社保及商業(yè)保險，兩夫婦為家庭的支柱，建議蔡小姐購購10萬元的意外保險，費用約每年2000元左右。

建議二：建議蔡小姐辦理按揭貸款時同時辦理股份制銀行的按揭信用卡，該信用卡刷卡消費的積分抵扣蔡小姐月供，較高返還達1%信用卡積分。

建議三：開通“e借易還”業(yè)務，辦理網(wǎng)上銀行等電子自助渠道，當蔡小姐有投資收益或提取公積金后可在家中完成提前還款的手續(xù)，當蔡小姐想到要用款時再通過電子渠道將資金借出來。

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