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年收入15萬準家庭 及早理財5年實現(xiàn)換房計劃
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 541 次
財務(wù)分析
從以上情況來看,曾小姐兩人尚屬于社會“新鮮”人,理財主要考慮五六年里資金的流動性問題和實現(xiàn)個人理財目標可能性規(guī)劃。從風險因素分析,曾小姐兩人已參加了基本的醫(yī)療、養(yǎng)老保障,不確定因素較小,曾小姐兩人擁有兩份保單,其中平安智盈人生終身壽險兼顧了疾病和身故保障,建議通過部分商業(yè)保險、基金定投方式增加對未來自身保障的投入。測算下來,目前準家庭有59%左右的年結(jié)余,可自由支配部分較大,可靈活使用,財務(wù)自由度高。
理財建議
巧用短期融資盤活手中余錢
通過測算,曾小姐未來幾年里的資金流使用情況是:短期內(nèi)有融資需求,房子裝修加上結(jié)婚,如果沒有父母親臨時的資金支持,很難靠兩人自身收入同時完成上述目標。推薦短期融資方法(貸記卡),充分利用較長56天的免息期和分期付款方式。
寶寶出生前兩年籌足備用金
婚后,曾小姐將育兒計劃提到日程上來,建議婚后有余錢別急于全部用于風險較高的投資,懷孕、寶寶出生前兩年家庭開支將增加不少,屆時可以提高備用金比例,推薦現(xiàn)金管理工具貨幣基金等,在保持流動性的同時將收益率提高至3%左右。
專項定投解決自身養(yǎng)老問題
未來十幾年是家庭收入高峰期,結(jié)合曾小姐兩人的收入和保障情況,建議等寶寶出生三年后再開始個人補充養(yǎng)老計劃,可辦理兩份每月300元基金定投;家庭進入穩(wěn)定期(三口之家、收入支出正?;┖笠部刹扇∫淮涡酝度氲姆绞?,比如通過購購投連險方式,充分利用其特有的不同投資方向賬戶轉(zhuǎn)換功能,為未來辦理強制性儲蓄,在長期投資過程中分享國家經(jīng)濟發(fā)展帶來的結(jié)果。
5年后實現(xiàn)購房計劃
曾小姐準備在未來的五年內(nèi)購購120平方米左右的房產(chǎn),購房計劃中多考慮寶寶幼兒園(小學) 、與工作單位距離遠近和當前房產(chǎn)價格走勢情況等。
在不出售現(xiàn)有房產(chǎn)的前提下考慮目標達成的可行性,預計未來五年將有近50萬元左右的存款,以預期年回報率5%進行預測,屆時月還款額控制在5000元以內(nèi),隨著孩子的出生,還貸壓力較大。建議通過開源和節(jié)流為目標加把油,如果出售現(xiàn)有房產(chǎn),未來達成購房計劃沒有問題。
建立長期投資組合使資產(chǎn)增值
由于目前是資金需求量的時候,當務(wù)之急是在解決當前短期融資需求后,在未來每月結(jié)余和年盈余情況上再建立長期投資組合,主要保障養(yǎng)老以及子女撫養(yǎng)前提下實現(xiàn)購房計劃的可能性。有關(guān)購房計劃可采用年結(jié)余追加計劃形成穩(wěn)健型投資組合,即80%銀行理財產(chǎn)品、保本基金以及債券基金、20%股票型和配置型基金組合,以較高的預期收益率盡早實現(xiàn)目標。
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