購房是家庭較重大的一項支出，可能要舉全家之力，耗費多年積蓄才能完成，因此務必要慎重對待。因此對于購房時機的把握、購房資金的安排以及與自己職業(yè)發(fā)展等方面，都不能馬虎，否則會讓自己陷入被動，并影響到家庭財務狀況。下面我們結合具體案例，來解析當前常見的問題。

　　購房自住不必等

　　典型癥狀：錯過購房時機

　　【案例】購還是不購，金峰在很長時間內一直猶豫不決。而正是他的猶豫，讓他喪失了購房良機。

　　2004年低，金峰開始關注房產(chǎn)，他也想跟很多“新上海人”一樣，在上海擁有一個屬于自己的窩，于是從那時起開始關注房產(chǎn)。通過自己省吃儉用，金峰當時已經(jīng)積攢了將近20萬元的存款。他說：“我當時的想法是先購一套小面積的二手房過渡一下，等有錢之后再購大的?！?

　　當時金峰通過房產(chǎn)中介看了好幾套房，均因為價格未談妥而沒能達成交易。轉眼到了年春天，已現(xiàn)瘋狂上漲態(tài)勢的房地產(chǎn)市場因為調控而突然停滯下來，房價不再上漲，反而出現(xiàn)些許回落，購房者也陷入觀望態(tài)勢。在這個時期，金峰仍然在找房，但他的心態(tài)卻發(fā)生了一些變化。

　　在房價上漲的時期，購房者容易受到追漲不追跌的心理影響，而大膽跟進，可當市場陷入觀望態(tài)勢，甚至處于盤整行情時，觀望則會成為市場主流。在整個2005年，金峰就在猶豫中一直觀望著。

　　到了2006年，金峰依然想購房，但他卻無法判斷房價到底是上漲還是會下跌。于是在猶豫中又錯過了兩次機會，一次是在年初，一位溫州炒房客為了回籠資金，愿意成本價出售一套位于閔行區(qū)外環(huán)線附近的兩房，總價不超過70萬元。還有一套是古美板塊內的工房，要價43萬元，幾經(jīng)討價還價，較終愿意40萬元出手，但他還是在猶豫中放棄了。雖然在此后一段時間內，他還有機會淘到價格相當實惠的房子，但每當碰到合適的房源，他卻在猶豫面前敗下陣來。

　　轉眼間來到2007年4月份，房價開始飆升，上海樓市似乎重新2004年末景象，房價一漲再漲，而且上漲幅度之大令人咂舌。當他在當年9月份較終決定購房時，他卻發(fā)現(xiàn)房價已經(jīng)比原來又上漲了50%左右，如原來那套只需70萬元可以購下的兩房，此時已經(jīng)超過110萬元，而那套40萬元的工房，也漲到了60萬元。他自己算了一下賬，兩年里他僅僅攢下了五六萬元，但房價卻漲了幾十萬元。也就是說，這兩年來財富的積累，無法抵消增加的成本，相反已加重。

　　診斷書：猶豫中失去機會

　　對于房價走勢的懷疑，一直貫穿在整個房地產(chǎn)市場發(fā)展過程中。但由于很多人忽略了這樣一個現(xiàn)實，即剛剛起步的中國房地產(chǎn)市場，蘊含著巨大的市場需求。而正是市場需求的存在，使得房地產(chǎn)市場經(jīng)歷了一波又一波的上漲行情。而忽略了這種現(xiàn)象的購房者，則因為猶豫錯失了一次又一次的購房時機。

　　房產(chǎn)投資與金融投資不同，因為房產(chǎn)對于很多人來說不僅僅是投資工具，更是安身立命之本，因此錯過了購房時機，則意味著在日后將要付出更高的成本。

　　治療方案：自住購房不必猶豫

　　我們在這里給出的建議是，對于自住型購房者來說，其實沒有必要觀望，購房時機一直存在。因為對于目前乃至今后很長一段時間的趨勢來看，只要中國保持比較穩(wěn)定的增長態(tài)勢，房價還是會保持穩(wěn)步上漲的趨勢。

　　住房消費勿超前

　　典型癥狀：貪圖一步到位，資金鏈繃得過緊

　　【案例】“當房奴的日子不好過啊?！碧岬阶约耗壳八幍臓顩r，易銘中輕輕地嘆了一口氣。大學畢業(yè)后，他選擇留在上海發(fā)展，經(jīng)過自己的努力，三年之后便從小職員升至中層管理人員，當然收入也水漲船高。

　　自然而然地，到了談婚論嫁的年齡。按照女友的想法，先購一套小房過渡，等到有更多的財力之后再換大房。但易銘中似乎覺得還是一步到位比較好，因為他有不少同學已經(jīng)住上大房，也購購了坐擁車，而自己也好歹是一家外資公司的主管，如果住得太寒磣，實在是有些“丟份”，再說，他目前的收入水平并不低，能夠承受較高的房貸。2006年5月份，易銘中在浦東三林花了150萬元購置了一套三房，每個月需向銀行歸還貸款7000多元。這雖然已接近家庭收入的一半水平，但考慮到只有兩人一起生活，如果省吃儉用一些，勉強還能應付得過來。隨后股票市場“牛市”來臨，看到周邊有不少朋友在股市里大賺特賺，雖然他也知道這是一個難得的機會，但卻苦于沒有多余的財力用于投資。

　　婚后不到一年，小寶寶如期而至，這讓他的家庭財務狀況更加緊張起來。妻子懷孕之后不到三個月，由于身體原因便辭職回家靜養(yǎng)，等待寶寶的出生。妻子辭職之后，易銘中幾乎成了“月光族”。這種狀況維持了將近5個月之后，寶寶出生，他的工資已經(jīng)無法應付家庭日常開支了，這時他只好向自己父母伸手借錢以度過困難時期。目前雖然妻子已經(jīng)上班，但家庭開銷卻因為寶寶的出現(xiàn)而大增，就這已讓他感到異常吃力，就更別提在其他方面的投資了。

　　診斷書：房貸過重影響其他投資

　　易銘中的現(xiàn)狀，主要是由于他沒有合理規(guī)劃自己的購房計劃所致。住房消費到底占家庭總收入多高的比例算是較為合理，目前沒有一個統(tǒng)一的標準，但從理財規(guī)劃角度來考慮，一般情況下，住房消費占家庭收入的三分之一是比較安全的。

　　在房產(chǎn)方面投入過多的財力，會影響到其他的投資。比如投資金融產(chǎn)品，使資產(chǎn)實現(xiàn)增值和保值，或者參加繼續(xù)教育培訓，以獲得更高的薪水等等。

　　治療方案：堅持梯級購房理念

　　雖然住房也會增值，但這在一定程度上只是紙面富貴。因此在這里要著重強調的是，住房消費觀念不能超前，而是提倡“梯度購房”。所謂“梯度購房”，就是根據(jù)自身的財力來合理安排購房計劃，對于年輕人來說，先購購總價較低的小房用來過渡，等經(jīng)濟實力增強之后再換大一點的，經(jīng)濟實力達到一定程度的時候，再考慮精神層面的需求，可換成高端住宅。

　　購房之前細思量

　　典型癥狀：考慮不周 調整成本大大增加

　　【案例】此前，王華(王華博客,王華新聞,王華說吧)敏在浦東金橋(600639,股吧)上班，考慮到可以乘坐軌道交通6號線出行，于是在高橋鎮(zhèn)內購購了一套兩房。但還沒等到交房，他接到一家獵頭公司的電話，對方告訴他徐匯區(qū)漕河涇開發(fā)區(qū)的一家公司愿意出高薪“挖”他過去。經(jīng)過接觸，王華敏接受了邀請，決定前往這家公司上班。

　　但有一個很現(xiàn)實的問題擺在了他的面前，如果在漕河涇開發(fā)區(qū)上班，每天往來于浦東高橋，花在路上的時間近4個公里，時間成本太高。但如果將高橋的房子出租，租金很低，回報率不足3%。他也想到了換房，可是二手房交易個人所得稅、營業(yè)稅、土地增值稅、中介傭金等稅、費等形成的成本太高，房產(chǎn)出售之后可能還會略有虧損。

　　王華敏現(xiàn)在只好在田林新村內租了一套小房自住，而高橋鎮(zhèn)內的新房則空關著，他現(xiàn)在還沒有想出兩全之策。

　　診斷書：購房之后調整成本高

　　房是一項重大投入，做出決定之前需要深思熟慮，尤其是當前轉讓房產(chǎn)稅費比例較高的背景下，尤其要慎之又慎，盡量避免草率行事。

　　根據(jù)相關規(guī)定，所購房產(chǎn)在5年之內轉讓的，要繳納個人所得稅、房產(chǎn)轉讓營業(yè)稅、土地增值稅（非普通住宅）等稅費，僅此三項加起來便以達轉讓價的8%左右。如果再算上中介傭金、銀行貸款利息以及其他費用，轉讓成本會更高。

　　治療方案：購房之前多考慮

　　因此我們在此建議，在購房之前一定要經(jīng)過細致考慮，將置業(yè)計劃與自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃結合起來綜合考慮，一旦出現(xiàn)跳槽、單位搬遷的情況時，不至于難以應付，同時盡量選擇靠近交通狀況便捷、有軌道交通可作為出行工具的區(qū)域，這樣才能比較穩(wěn)妥一些。盡量避免在5年內需要做出調整，以免付出更高的成本。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！