魏女士,31歲，老公33歲。

　　 魏女士年收入2.8萬(wàn)元,業(yè)余時(shí)間炒股票。股票市值目前為3.5萬(wàn)元。老公是業(yè)務(wù)經(jīng)理，收入不固定，平均每年能達(dá)到10萬(wàn)元， 兩人的職業(yè)都不穩(wěn)定，有統(tǒng)籌的養(yǎng)老和醫(yī)保（老公自己交，魏女士的由單位負(fù)擔(dān)）。

　　 現(xiàn)在有110平方米住房一處，貸款10年，貸款總額16萬(wàn)，還差5年還清。家里有定期存款6萬(wàn)元；基金1萬(wàn)元，目前市值在1.7萬(wàn)左右；現(xiàn)金1萬(wàn)元。

　　家庭債務(wù)方面，每月還房貸1728元， 每個(gè)月固定費(fèi)用支出5000元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　 1.合適的時(shí)候購(gòu)家庭轎車。

　　 2.想做個(gè)保險(xiǎn)的規(guī)劃。

　　 3.兩個(gè)人不想要孩子，想生活得寬松自在一些，將來(lái)養(yǎng)老也不成問(wèn)題。

　　 該家庭有一定的投資理念和經(jīng)驗(yàn)，主要投資于股票和基金，但對(duì)理財(cái)市場(chǎng)和層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品還了解甚少。其實(shí)，現(xiàn)在的投資者可以選擇的產(chǎn)品品種已經(jīng)比以前大為豐富，比如銀行能夠提供適合各種風(fēng)險(xiǎn)偏好的多種類理財(cái)產(chǎn)品、多達(dá)百余種的基金產(chǎn)品，滿足投資者選擇合適產(chǎn)品構(gòu)建自己資產(chǎn)配置的需求。

　　 在家庭保障方面，作為丁克一族的夫婦必須為自己將來(lái)的保障做一定的投入。

　　家庭備用金不可少

　　 在實(shí)現(xiàn)各理財(cái)目標(biāo)前，必須預(yù)先留出家庭生活緊急備用金，以便應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。緊急預(yù)備金為當(dāng)前家庭生活支出的3-6倍。

　　購(gòu)購(gòu)保額100萬(wàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　 魏女士的先生作為家庭完全的主要收入來(lái)源，他的人身保險(xiǎn)計(jì)劃為重中之重。假如先生出現(xiàn)失能或其他嚴(yán)重意外或疾病時(shí)，將嚴(yán)重影響家庭的生活水平。考慮到先生作為家庭的生活支柱，建議先生的保額為100萬(wàn)，基本可以保證他出現(xiàn)嚴(yán)重的意外或者疾病時(shí)家庭不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　持有藍(lán)籌用于養(yǎng)老

　　 考慮到中國(guó)資本市場(chǎng)中長(zhǎng)期向好的整體趨勢(shì)，建議購(gòu)購(gòu)股票型基金或者積極配置型基金，股票投資時(shí)應(yīng)購(gòu)購(gòu)估值較低的績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股并且長(zhǎng)期持有，另外應(yīng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品給予適當(dāng)?shù)年P(guān)注。

　　購(gòu)車應(yīng)控制在10萬(wàn)元

　　 汽車在家庭資產(chǎn)中屬于易耗品，隨著生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步、普及率的提高，價(jià)格也將越來(lái)越便宜，購(gòu)置一輛經(jīng)濟(jì)型轎車除考慮性價(jià)比外，還應(yīng)考慮使用的成本及停車等因素，一次性購(gòu)車費(fèi)用控制在10萬(wàn)元左右為宜，兩年之內(nèi)可以考慮購(gòu)車。

　　 中國(guó)建設(shè)銀行遼寧分行財(cái)富管理注冊(cè)金融理財(cái)師彭渤提供信息支持

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