魏女士,31歲，老公33歲。

　　 魏女士年收入2.8萬元,業(yè)余時間炒股票。股票市值目前為3.5萬元。老公是業(yè)務(wù)經(jīng)理，收入不固定，平均每年能達(dá)到10萬元， 兩人的職業(yè)都不穩(wěn)定，有統(tǒng)籌的養(yǎng)老和醫(yī)保（老公自己交，魏女士的由單位負(fù)擔(dān)）。

　　 現(xiàn)在有110平方米住房一處，貸款10年，貸款總額16萬，還差5年還清。家里有定期存款6萬元；基金1萬元，目前市值在1.7萬左右；現(xiàn)金1萬元。

　　家庭債務(wù)方面，每月還房貸1728元， 每個月固定費用支出5000元。

　　理財目標(biāo)

　　 1.合適的時候購家庭轎車。

　　 2.想做個保險的規(guī)劃。

　　 3.兩個人不想要孩子，想生活得寬松自在一些，將來養(yǎng)老也不成問題。

　　 該家庭有一定的投資理念和經(jīng)驗，主要投資于股票和基金，但對理財市場和層出不窮的理財產(chǎn)品還了解甚少。其實，現(xiàn)在的投資者可以選擇的產(chǎn)品品種已經(jīng)比以前大為豐富，比如銀行能夠提供適合各種風(fēng)險偏好的多種類理財產(chǎn)品、多達(dá)百余種的基金產(chǎn)品，滿足投資者選擇合適產(chǎn)品構(gòu)建自己資產(chǎn)配置的需求。

　　 在家庭保障方面，作為丁克一族的夫婦必須為自己將來的保障做一定的投入。

　　家庭備用金不可少

　　 在實現(xiàn)各理財目標(biāo)前，必須預(yù)先留出家庭生活緊急備用金，以便應(yīng)對不時之需。緊急預(yù)備金為當(dāng)前家庭生活支出的3-6倍。

　　購購保額100萬的保險產(chǎn)品

　　 魏女士的先生作為家庭完全的主要收入來源，他的人身保險計劃為重中之重。假如先生出現(xiàn)失能或其他嚴(yán)重意外或疾病時，將嚴(yán)重影響家庭的生活水平?？紤]到先生作為家庭的生活支柱，建議先生的保額為100萬，基本可以保證他出現(xiàn)嚴(yán)重的意外或者疾病時家庭不會出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)。

　　持有藍(lán)籌用于養(yǎng)老

　　 考慮到中國資本市場中長期向好的整體趨勢，建議購購股票型基金或者積極配置型基金，股票投資時應(yīng)購購估值較低的績優(yōu)藍(lán)籌股并且長期持有，另外應(yīng)對銀行理財產(chǎn)品給予適當(dāng)?shù)年P(guān)注。

　　購車應(yīng)控制在10萬元

　　 汽車在家庭資產(chǎn)中屬于易耗品，隨著生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步、普及率的提高，價格也將越來越便宜，購置一輛經(jīng)濟(jì)型轎車除考慮性價比外，還應(yīng)考慮使用的成本及停車等因素，一次性購車費用控制在10萬元左右為宜，兩年之內(nèi)可以考慮購車。

　　 中國建設(shè)銀行遼寧分行財富管理注冊金融理財師彭渤提供信息支持

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