出場(chǎng)團(tuán)隊(duì)：興業(yè)銀行南京分行理財(cái)

　　一、目前資產(chǎn)狀況

　　1.夫妻月收入25000元；

　　2.住房一套無(wú)任何貸款；

　　3.門面房?jī)商祝?p>

　　4.存款30余萬(wàn)元。

　　二、理財(cái)目標(biāo)

　　1.想近期購(gòu)套住房；

　　2.能通過(guò)合理的資產(chǎn)搭配組合，獲得更加豐厚的收益。

　　三、理財(cái)建議

　　根據(jù)這對(duì)夫妻的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀看屬于非常寬裕的家庭，基本生活保障已無(wú)太大問(wèn)題，基于以上情況該家庭更多的是提高生活品質(zhì)及取得更加豐厚的投資收益，以下為該家庭的投資建議：

　　1.該家庭可以將現(xiàn)有的兩套門面房出租增加每月的投資資金。兩套門面房的租金約為3000元/月，可以投資于定投基金（股票型基金）。

　　2.考慮到今年人民幣有加息可能，如將30萬(wàn)元存款轉(zhuǎn)為定期儲(chǔ)蓄，則不能有效地獲得存款收益。因此建議該家庭將30萬(wàn)元合理地劃分3項(xiàng)進(jìn)行資產(chǎn)組合：10萬(wàn)元進(jìn)行3個(gè)月的定期存款，保證資產(chǎn)的安全；10萬(wàn)元投資銀行發(fā)售的券商投資集合理財(cái)計(jì)劃，增加資產(chǎn)的收益；較后的10萬(wàn)元投資于銀行發(fā)售的集合打新股理財(cái)產(chǎn)品，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　3.鑒于該家庭夫妻月收入非常高，每月除固定開(kāi)支7000元外，可剩余18000元。建議在購(gòu)房這一計(jì)劃上采用貸款的方式，控制購(gòu)房總價(jià)不超過(guò)110萬(wàn)元，頭付30%為33萬(wàn)元，采用等額本息還款20年每月還款額約為5800多元，建議該家庭在一年后購(gòu)購(gòu)，可用本年每月收入剩余追加到集合打新股理財(cái)產(chǎn)品中，待一年后作為購(gòu)房的頭付款。

　　4.雖然該家庭夫妻雙方各項(xiàng)保險(xiǎn)都已購(gòu)購(gòu)，但考慮到該家庭目前收入寬裕，日常生活開(kāi)銷較大，為避免將來(lái)退休后收入水平下降影響到未來(lái)的生活質(zhì)量，建議該家庭還需要購(gòu)購(gòu)一些額外的補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)，采取期繳的方式，本年的保費(fèi)可從資產(chǎn)投資收益中提取。未來(lái)保費(fèi)可從夫妻每月的支出剩余中提取。

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