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小兩口購房后滋潤生活
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 489 次
May-人物簡介
May,某國企職員,今年26歲,畢業(yè)后專心于工作,不知不覺已有四個(gè)年頭。May是個(gè)文靜、性格比較內(nèi)向的女孩,有理財(cái)?shù)母拍?,但卻是無時(shí)間、無精力來規(guī)劃自己的資產(chǎn)狀況。目前的工資收入相對穩(wěn)定,大約是5000元/月。日常支出平均至少2300元/月(包括水電房租1000元、飲食500元,電話交通費(fèi)500元,各項(xiàng)活動應(yīng)酬支出300元等)。在工作單位享有醫(yī)保和社保。May的父母在外地,均有工資收入,所以她沒有家庭負(fù)擔(dān)。目前有存款10萬元。
今年上半年,May在朋友聚會上認(rèn)識了Bee。兩個(gè)人大有相見恨晚的感覺,在聚會上他們聊得很投機(jī),還留下了彼此的電話。在頻繁的電話情緣之后,他們走到了一起。交往大半年,兩人的感情突飛猛進(jìn),Bee把結(jié)婚的事提上了日程,初步打算明年年底結(jié)婚。
Bee與May同年,在某政府機(jī)構(gòu)工作,屬于公務(wù)員編制,月工資為6000元左右,平時(shí)支出大約2000元/月。目前有存款8萬元。
近期計(jì)劃
兩人看了不少樓盤,較后在天河區(qū)訂了一套55萬元的房子,明年4份交付,打算明年6月裝修,雙方的父母答應(yīng)在他們的新房裝修時(shí)資助8-10萬元。
頭期交了30萬元(其中雙方父母各資助10萬元,May和Bee出10萬元),還有25萬元準(zhǔn)備用公積金貸款。
May和Bee馬上就要組建幸福小家庭了。面臨全新的生活方式,兩人都想把未來的家庭建設(shè)得幸福美滿,他們覺得頭先應(yīng)該從家庭理財(cái)著手去做。但因?yàn)閯倻?zhǔn)備組建家庭,還沒有經(jīng)驗(yàn),所以很想得到專家的指點(diǎn)。
理財(cái)專家
建議增加健身保險(xiǎn)旅游支出
情況梳理對未來生活有計(jì)劃、有目標(biāo)地進(jìn)行安排是事業(yè)成功、生活美滿的基礎(chǔ)。然而光有目標(biāo)還不行,還得有實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的手段。從資料來看,May和Bee收入穩(wěn)定,而且可以說還是不錯(cuò)的,兩人的稅后年收入有132000元,預(yù)計(jì)組建家庭后年日常支出30000元,貸款期限以十年計(jì)每年支出31224元。
從上表可以看出,May和Bee這對熱戀中的情侶,可以生活得很輕松獨(dú)立。但是他們?nèi)鄙佻F(xiàn)代的理財(cái)理念,如果沒有采用科學(xué)的理財(cái)手段來合理配置資本,會使家庭的金融資產(chǎn)得不到高效率的增值。兩個(gè)人的當(dāng)務(wù)之急是迅速而有計(jì)劃地?cái)[脫債務(wù),輕裝上陣,再通過加大風(fēng)險(xiǎn)投資力度,使未來經(jīng)濟(jì)生活更加富足。
理財(cái)建議
日常的消費(fèi)策劃:3萬+0.5萬+1萬元
1.日常生活開支年安排30000元,這樣的安排,對于作為白領(lǐng)一族的May和Bee來說,如果不追求高消費(fèi)的話,是可以過得時(shí)尚而輕松的。
2.美容健身消費(fèi)年安排5000元。這里包括May的美容費(fèi)和兩人的健身消費(fèi)。正所謂“女為悅己者容”,青春靚麗是每一位熱戀中的女孩的必修功課;而身體是革命的本錢,健康投資是必要的。我們經(jīng)常說不要在年輕的時(shí)候透支健康,在年老的時(shí)候購健康。
3.旅游消費(fèi)年安排10000元。利用“十·一”、元旦或年休假,一年安排兩次放松身心,為下一階段的沖刺充電。作為準(zhǔn)夫妻,還要同雙方的父母團(tuán)聚,培養(yǎng)彼此的感情。緊急備用金:安排3萬元/年
May和Bee都很年輕,父母也不需要資助,而且工作和收入也比較穩(wěn)定。因此,目前備用金不適合留太多,以免影響資本增值。保險(xiǎn)策劃:意外傷害綜合險(xiǎn)380元/年
通過保險(xiǎn)這個(gè)避險(xiǎn)工具來規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)生活中的風(fēng)險(xiǎn),是現(xiàn)代人理財(cái)?shù)拿髦沁x擇。因兩人在單位都已有社保和醫(yī)保,暫時(shí)可以不加大保險(xiǎn)的投入。目前兩人還年輕,主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害,因此可每年購購人身意外傷害綜合保險(xiǎn)380元,可獲得意外身故或高殘有20萬元的保障、發(fā)生意外住院有50元/天的補(bǔ)貼、10000元的門診醫(yī)療補(bǔ)貼。這樣,費(fèi)用低,又可滿足現(xiàn)階段的需求,更重要的是可以將更多的私人資本用于風(fēng)險(xiǎn)投資,以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益。等兩人組建家庭、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)定后可以逐漸加大保險(xiǎn)方面的投入,在于保障重疾和養(yǎng)老。住房投資:公積金貸款月供2602元
對于May和Bee來講,未來許多年中,房子是他們的一筆投資。其中頭期30萬元(已交),余下的25萬元可辦理住房公積金貸款,選擇10年還款期,月供2602元,年供31224元。
但因?yàn)镸ay和Bee還只是準(zhǔn)夫妻,所以在申請貸款和辦理房產(chǎn)證登記時(shí)要注意房產(chǎn)的歸屬問題,以免日后發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛。
如果以May或者Bee的個(gè)人名義申請住房公積金貸款,較好在婚前作一個(gè)財(cái)產(chǎn)公證。在自住購房者中,準(zhǔn)備購婚房的占了不少,其中又以即將結(jié)婚的年輕人居多。而這一人群大多事業(yè)剛剛起步,所以較流行的做法就是“父母出頭付,小兩口還貸款”。不過,等到真正看中房子,要簽訂購房合同了,“產(chǎn)權(quán)證上到底寫誰的名字”往往就成為了爭論的焦點(diǎn)。結(jié)余:約8.14萬元/年
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