編輯同志：

　　目前一些銀行紛紛推出固定利率房貸。那么什么是固定利率房貸？其優(yōu)缺點如何？怎樣辦理固定利率房貸？

　　——北京　李亮

　　固定利率個人住房貸款就是個人與銀行在簽訂貸款合同時即約定好在一定借款期限內(nèi)不論市場利率如何變動借款人都以約定利率支付利息的個人住房貸款。

　　固定利率房貸可以幫助購房者防范利率風(fēng)險規(guī)避今后利率變動時引發(fā)的利息支出的不確定性。因此通常情況下固定利率房貸的利率水平要高于浮動利率房貸。然而選擇固定利率房貸不一定能省錢。在市場利率不會有太大上升的情況下選擇浮動利率房貸會比固定利率房貸更省錢。是否選擇固定利率房貸需要個人對市場有一定判斷。

　　固定利率房貸在發(fā)達(dá)國家已推行數(shù)十年。在我國建設(shè)銀行、光大銀行、招商銀行等多家銀行也已面向市場推出該產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在期限檔次上主要分為３年期、５年期和１０年期三個期限檔次。不同銀行的產(chǎn)品其差別主要體現(xiàn)在相同期限檔次上固定利率的基準(zhǔn)利率設(shè)定有所不同。

　　固定利率房貸的申請過程與個人住房貸款沒有太大差別不同的是購房者需要事先對市場有所判斷在簽訂貸款合同時與銀行約定一個固定利率。據(jù)建行北京分行住房金融與個人信貸部有關(guān)人士介紹建行在３年期、５年期和１０年期這三個期限檔次上設(shè)置的年利率區(qū)間分別為５．７２％—６．３６％、５．８８％—６．５７％和６．３９％—７．０２％。建行會根據(jù)客戶的還款能力、以往的信用記錄等因素與客戶約定一個具體利率但只要客戶沒有不良信用記錄一般都可享受下限利率。這一下限利率不得低于同期限檔次央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率的０．８５倍。

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