編輯同志：

　　目前一些銀行紛紛推出固定利率房貸。那么什么是固定利率房貸？其優(yōu)缺點(diǎn)如何？怎樣辦理固定利率房貸？

　　——北京　李亮

　　固定利率個(gè)人住房貸款就是個(gè)人與銀行在簽訂貸款合同時(shí)即約定好在一定借款期限內(nèi)不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)借款人都以約定利率支付利息的個(gè)人住房貸款。

　　固定利率房貸可以幫助購(gòu)房者防范利率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避今后利率變動(dòng)時(shí)引發(fā)的利息支出的不確定性。因此通常情況下固定利率房貸的利率水平要高于浮動(dòng)利率房貸。然而選擇固定利率房貸不一定能省錢。在市場(chǎng)利率不會(huì)有太大上升的情況下選擇浮動(dòng)利率房貸會(huì)比固定利率房貸更省錢。是否選擇固定利率房貸需要個(gè)人對(duì)市場(chǎng)有一定判斷。

　　固定利率房貸在發(fā)達(dá)國(guó)家已推行數(shù)十年。在我國(guó)建設(shè)銀行、光大銀行、招商銀行等多家銀行也已面向市場(chǎng)推出該產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在期限檔次上主要分為３年期、５年期和１０年期三個(gè)期限檔次。不同銀行的產(chǎn)品其差別主要體現(xiàn)在相同期限檔次上固定利率的基準(zhǔn)利率設(shè)定有所不同。

　　固定利率房貸的申請(qǐng)過程與個(gè)人住房貸款沒有太大差別不同的是購(gòu)房者需要事先對(duì)市場(chǎng)有所判斷在簽訂貸款合同時(shí)與銀行約定一個(gè)固定利率。據(jù)建行北京分行住房金融與個(gè)人信貸部有關(guān)人士介紹建行在３年期、５年期和１０年期這三個(gè)期限檔次上設(shè)置的年利率區(qū)間分別為５．７２％—６．３６％、５．８８％—６．５７％和６．３９％—７．０２％。建行會(huì)根據(jù)客戶的還款能力、以往的信用記錄等因素與客戶約定一個(gè)具體利率但只要客戶沒有不良信用記錄一般都可享受下限利率。這一下限利率不得低于同期限檔次央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率的０．８５倍。

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