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13萬存款如何理出房子車子--深圳白領(lǐng)理財有道
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 591 次
孟先生大學(xué)畢業(yè),分配到深圳工作3年。目前單身狀態(tài),每月固定收入8000至10000元不等,每月支出有度,銀行賬戶上已有13萬元的存款。
孟先生的人生目標(biāo)如下:迫切想購部車,在具體價位上猶豫不定;結(jié)婚大事已經(jīng)擺上議事日程,想擁有自己的房產(chǎn);不知道是否現(xiàn)在應(yīng)該購購保險;父母年邁多病,僅父親有退休金,很擔(dān)心他們的身體,希望手中的積蓄能投資增值,以備日后不時之需。
孟先生的情況在深圳很普遍,年輕、工作和收入相對穩(wěn)定。工作時間不長,事業(yè)和家庭都處在構(gòu)建的過程中,理財全憑自己的家庭習(xí)慣。但這個時期的人對生活的夢想和計劃相對較多。
如何讓財富盡快成全自己的夢想呢?深圳商業(yè)銀行“錢掌柜”理財師胡國才先生給出了“處方”:采取以積累為主要理財策略,盡快培養(yǎng)科學(xué)理財習(xí)慣,采取節(jié)支與保值投資并舉的策略。
理財習(xí)慣的培養(yǎng)全在細(xì)節(jié)
孟先生應(yīng)盡快采用分賬管理方式加強(qiáng)對資產(chǎn)的控制??梢栽O(shè)立3~4個賬戶,將收支分門別類。工資賬戶作為收入主賬戶,定期向其他關(guān)聯(lián)賬戶撥款,關(guān)聯(lián)賬戶為純支出賬戶。
使用同一銀行的網(wǎng)上銀行處理賬務(wù),部分銀行如招行、深商行的網(wǎng)上銀行可自動提供每月收支狀況表,以便分析支出情況,調(diào)整理財習(xí)慣。
依照孟先生的消費(fèi)習(xí)慣,上述關(guān)聯(lián)賬戶的分配比例可為:固定費(fèi)用500元(水電煤氣、通訊、房租等),消費(fèi)性費(fèi)用每月核定1500元(交際及生活開支)、生活備用金2000元(用于旅游、大件消費(fèi)品及意外費(fèi)用)。其余約4000~6000元作為投資儲備金。執(zhí)行一段時間后,孟先生應(yīng)該在滿足基本生活質(zhì)量的前提下,對各項開支舉行檢查,調(diào)整各賬戶分配比例,以培養(yǎng)理財習(xí)慣。
把投資儲備金放進(jìn)不同籃子
孟先生現(xiàn)有13萬元現(xiàn)金儲備,每月還有4000~6000元現(xiàn)金凈流量。綜合考慮未來3~5年的家庭計劃,專家建議其在投資方向上以流動性、安全性為主要選擇標(biāo)準(zhǔn)。
通知存款的優(yōu)點(diǎn)是在保持“活期”的流動性前提下,獲取1.62%的收益水平。一些銀行推出的“智能7天通知存款”,很便利,可以在網(wǎng)上一次處理完畢。
目前,市面上的人民幣理財產(chǎn)品,收益率在2.8%~3.8%之間,風(fēng)險小,但流動性相對較弱,目前光大、民生、中信等均有多期發(fā)售。
白領(lǐng)人士知識水準(zhǔn)高,外匯市場應(yīng)當(dāng)優(yōu)先介入,以獲取更高的市場回報,目前各家銀行的外匯代客理財渠道很暢通;黃金市場近期狀況看好,也可以適當(dāng)介入,比如中行的“紙黃金”業(yè)務(wù)很方便,易操作。另外,從近年基金收益規(guī)律看,其收益與股票市場存在一定的負(fù)相關(guān)。目前股票市場低迷、基金銷售業(yè)績一般,基金公司會逢低建倉以獲取更高回報,可選擇有“定期定額”投資計劃的基金代理銀行購購。
專家建議,13萬元現(xiàn)金可以如下分配:“智能7天通知存款”5萬元;購購人民幣理財產(chǎn)品5萬元;黃金、外匯投資3萬元;每月4000~6000元的現(xiàn)金節(jié)余可部分用于有“定期定額”投資計劃的基金代理銀行購購基金產(chǎn)品。
房子要先購車子暫放緩
胡經(jīng)理認(rèn)為深圳目前房地產(chǎn)市場走勢尚穩(wěn)健,羅湖和福田的房產(chǎn)到底有多少升值空間難以預(yù)測,但寶安、南山、龍華等區(qū)域房價還有潛力,建議孟先生在具體了解各區(qū)房地產(chǎn)市場后進(jìn)行投資。可選擇30萬~40萬元左右的房產(chǎn),動用5萬~8萬元左右的儲備作為頭期、每月節(jié)余中的2000元用于投資。而其購車計劃建議安排在2006~2007年。因為今明兩年汽車的車型及價格尚有較大的變化空間。
鑒于孟先生的父母年事已高,可購購專門為老年群體設(shè)計的保險。孟先生現(xiàn)在年輕也應(yīng)該為自己購購一份健康保險,這樣不僅對自己而且對父母都是一份保障。
資產(chǎn)狀況一覽
房子:90平方米單位周轉(zhuǎn)房,定額房租,擁有長期使用權(quán),一定時期內(nèi)可作結(jié)婚用。
存款:13萬元
負(fù)債:無
每月收入:8000至10000元
每月支出:生活費(fèi)(吃、穿、房租、行、戶外運(yùn)動、休閑娛樂)1100元;水電煤氣等雜費(fèi)100元
長假旅游費(fèi):800元,其他雜費(fèi)(電話費(fèi)、支持朋友、家庭費(fèi)用、購計劃外物品費(fèi)用、其他意外費(fèi)用)400元
支出合計:2400元
每月盈余:5600~7600元
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