從提高頭套自住住房公積金貸款額度，到推進(jìn)異地貸款，再到取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)等四項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目。日前，住建部、財(cái)政部和中國人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布住房公積金貸款新規(guī)，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是公積金貸款“減負(fù)增效”的實(shí)質(zhì)舉措。這些新規(guī)對剛需購房群體無疑是重大利好，但對于持續(xù)低迷的樓市又將有何影響？

　　剛需購房迎來“減負(fù)”新規(guī)

　　在住建部、財(cái)政部和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》中，不僅強(qiáng)調(diào)適當(dāng)提高貸款額度，而且還將優(yōu)化辦理流程，推進(jìn)異地貸款。

　　通知明確提出，公積金貸款對象為購購頭套自住住房和二套改善性普通自住住房的繳存職工，對于發(fā)放率低于８５％的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高頭套自住住房貸款額度。鏈家地產(chǎn)市場研究部分析師張旭表示，公積金貸款額度的提高，對于資金承受能力有限的剛需購房者來說，將使其頭付成本和利息成本有所降低。

　　對于推進(jìn)異地貸款的新舉措，中國房地產(chǎn)學(xué)會副會長陳國強(qiáng)表示，公積金異地貸款的細(xì)則，都會由各城市住房公積金管理統(tǒng)一制定和決策，但該政策會對全國房地產(chǎn)市場的交易量起到促進(jìn)作用，對于工作變動的居民也更加公平。

　　此次新規(guī)提出，取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保四項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目。據(jù)了解，這四項(xiàng)雜費(fèi)目前占貸款總額的３‰到８‰不等。此舉對減輕購房者負(fù)擔(dān)的效果十分明顯。

　　張旭為記者算了一筆賬：以北京為例，現(xiàn)行的公積金貸款辦理過程中需要繳納的費(fèi)用包括：評估值３‰的評估費(fèi)（１５００元封頂）和貸款額３‰的擔(dān)保費(fèi)，以評估價(jià)３００萬，貸款８０萬為例，評估費(fèi)為１５００元，擔(dān)保費(fèi)為２４００元，共計(jì)３９００元。

　　新規(guī)能否改變公積金貸款難？

　　據(jù)住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，除去用于全國住房公積金個(gè)人住房貸款、保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款、購購國債等方面，截至８月末，住房公積金結(jié)余資金為１．０７萬億元。

　　長期以來，貸款額度偏低、審批流程過長等問題令購房者詬病。“一提到使用公積金貸款，急于資金回籠的開發(fā)商都會面露難色。一旦使用后，漫長的過程也讓購房者等得心急。”剛剛購房的吳先生對記者說，“希望這次新規(guī)能讓公積金貸款難的現(xiàn)狀有所改善。”

　　根據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部統(tǒng)計(jì)，自２０１３年４月公積金貸款政策收緊以來，鏈家成交的二手住宅案例中公積金貸款占比由此前的４０％以上水平快速下降至３０％以下，今年９月公積金貸款占比為２４．９％，１０月前１２天公積金貸款占比僅為２０．２％。

　　“由于現(xiàn)行的公積金貸款政策限制條件較多，且分類、流程較為復(fù)雜，使得使用公積金貸款的占比一直處于較低水平。”張旭說，“未來公積金貸款額度提高等措施是否能夠具體實(shí)現(xiàn)，還要看公積金管理的房貸余額以及政策執(zhí)行力度。”

　　北京公積金管理部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接到通知后，業(yè)務(wù)部門正在積極研究制定細(xì)則。業(yè)內(nèi)人士指出，這次提出的推動異地貸款的一個(gè)重要前提是，要實(shí)現(xiàn)全國公積金聯(lián)網(wǎng)，這也是房地產(chǎn)長效機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵步伐。此外，還需要做好風(fēng)險(xiǎn)控制等工作。

　　政策“組合拳”攪動樓市

　　９月３０日，央行發(fā)布通知，對擁有１套住房并已結(jié)清貸款的家庭，再次申請貸款購購普通商品住房，執(zhí)行頭套房貸款政策，并重申貸款較低頭付款比例為３０％，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的０．７倍。房貸利率“松綁”一度刺激了低迷的樓市。

　　對于央行房貸新政策，各家商業(yè)銀行尚未完全出臺細(xì)則，公積金貸款新規(guī)再次攪動樓市。陳國強(qiáng)表示，此次貸款門檻的降低，可與之前松綁房貸的政策起到“疊加效應(yīng)”，但目前樓市過于低迷，充分回暖還需要一個(gè)過程。

　　張旭認(rèn)為，此次三部門針對公積金貸款政策的聯(lián)合發(fā)文涉及繳存期限縮短、貸款額度適當(dāng)調(diào)高、推進(jìn)公積金異地貸款業(yè)務(wù)等一些放松條件。對于部分打算使用公積金貸款的客戶來說是一個(gè)利好消息。但由于各地具體細(xì)則尚未落地，短期內(nèi)對于市場的直接影響較為有限，更多的則是對于市場預(yù)期的影響。

　　中原地產(chǎn)頭席分析師張大偉表示，整體看，公積金新規(guī)與央行房貸松綁一同形成“政策組合拳”，主要是對購房者的心理影響非常大。預(yù)計(jì)后續(xù)各地或?qū)⑼瞥龈嘣黾邮袌龌盍Φ男抡摺?/p>

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