進(jìn)入下半年以來，上海、北京等地的房?jī)r(jià)出現(xiàn)了回調(diào)的勢(shì)頭，成交量也明顯萎縮，并且和這位網(wǎng)友說的一樣，股市將有轉(zhuǎn)好的跡象，所以投資市場(chǎng)在短時(shí)間內(nèi)發(fā)生了如此大的變化，廣大的居民的理財(cái)思路確實(shí)并必要調(diào)整。

該購(gòu)房還是該持幣觀望？

張先生五月末以78萬的價(jià)格從上海虹橋區(qū)購(gòu)了一套90平方的房子，當(dāng)時(shí)房屋中介有兩套同樣的房子，他隨意選了一套。誰知昨天他又路過那家中介，發(fā)現(xiàn)另外一套和他一樣的房子售價(jià)改成了76萬元，僅僅十幾天便虧了2萬，張先生一個(gè)勁兒的后悔，等一段時(shí)間再購(gòu)房好了。近幾個(gè)月來，房地產(chǎn)市場(chǎng)可謂“利空”頻出，先是央行提高了自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的利率，接著國(guó)務(wù)院七部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于做好穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格工作的意見》，并且各地政府和各銀行也相繼出臺(tái)了征收相關(guān)稅費(fèi)、停止轉(zhuǎn)按揭等旨在控制房?jī)r(jià)的政策和規(guī)定。有關(guān)經(jīng)濟(jì)專家預(yù)測(cè)，這些措施實(shí)施后，房?jī)r(jià)漲幅較大城市，房產(chǎn)價(jià)格將會(huì)出現(xiàn)下跌的走勢(shì)，并且漲幅越大的城市，跌幅也就越大，上海房?jī)r(jià)應(yīng)該下跌50%，北京房?jī)r(jià)也應(yīng)該下降30%。聽來好像危言聳聽，但房?jī)r(jià)開始掉頭已經(jīng)是不爭(zhēng)的實(shí)事，在這種情況下，準(zhǔn)備購(gòu)房的居民不妨?xí)簳r(shí)持幣觀望一段時(shí)間。你的購(gòu)房款可以暫時(shí)尋找貨幣基金、短期人民幣理財(cái)?shù)壤碡?cái)渠道，穩(wěn)拿2.5%左右的年收益，而盲目投資房產(chǎn)后，沒準(zhǔn)會(huì)有10%以上的虧損-----這個(gè)賬應(yīng)當(dāng)誰都會(huì)算的。

該不該購(gòu)股票型基金？

田女士因?yàn)榻?jīng)歷過購(gòu)股票血本無歸的教訓(xùn)，所以她一朝被蛇咬，十年怕井繩，既是股市回暖了，她也不敢再購(gòu)股票了，不過，看著股市上漲，她的手又有點(diǎn)癢癢，這時(shí)理財(cái)專家建議她購(gòu)點(diǎn)基金來實(shí)現(xiàn)曲線炒股，她覺得這個(gè)主意很好，便摩拳擦掌，準(zhǔn)備購(gòu)幾只績(jī)優(yōu)的股票型基金。股市回暖，受益的莫過于開放式基金，開放式基金的特點(diǎn)是可以規(guī)避一定風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又享受股指上漲帶來的穩(wěn)妥收益。近一個(gè)時(shí)期來，很多開放式基金的凈值跌到了一元以下，但和一些股票動(dòng)輒幾個(gè)跌停板相比，開放式基金的損失還是小一些。所以，既想不錯(cuò)過股市升溫的良機(jī)，又不愿承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以選擇開放式基金來實(shí)現(xiàn)“曲線炒股”。當(dāng)然，開放式基金的數(shù)量多達(dá)百只，這也就要求投資者學(xué)會(huì)綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。購(gòu)開放式基金一般要看基金的長(zhǎng)期累計(jì)凈值增長(zhǎng)情況，也就是看給投資者帶來的長(zhǎng)期回報(bào)；從短線來說也可以查看基金所持有股票的增值情況，比如這次“6.8”行情中，某基金所持有的股票基本都是漲停板，這也就預(yù)示著這只基金的選股能力較強(qiáng)，短期內(nèi)基金凈值具備上漲潛力。

貨幣基金收益下降還值得投資嗎？

貨幣基金曾經(jīng)以3%以上的收益受到了廣大投資者的青睞，貨幣基金又有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，其的特點(diǎn)是沒有任何購(gòu)購(gòu)和贖回費(fèi)用，可以和活期存款一樣及時(shí)兌現(xiàn)，收益又高于一年定期儲(chǔ)蓄。如果購(gòu)房款臨時(shí)不用，并且對(duì)房?jī)r(jià)何時(shí)會(huì)回落到可以接受的價(jià)位又難以把握，這時(shí)可以把這部分購(gòu)房款暫時(shí)購(gòu)成貨幣基金。家中活期存折上工資也可以購(gòu)成貨幣基金，需要用錢的時(shí)候，提前兩天從網(wǎng)上發(fā)一個(gè)贖回指令，既能保證收益，有可以不耽誤資金的日常使用。在選擇貨幣基金時(shí)，不能只看某或某一周的7日年化收益，應(yīng)當(dāng)查看以往某個(gè)時(shí)間段內(nèi)基金的7日年化收益情況，如果這只基金的收益連續(xù)數(shù)月一直排在前列，那這只基金就具有較高的投資價(jià)值。

集合理財(cái)該怎樣選擇？

集合理財(cái)是一種推出時(shí)間不長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其全稱叫“券商集合理財(cái)計(jì)劃”，按照新的集合理財(cái)管理辦法規(guī)定，券商可以用自有資金參與本公司設(shè)立的集合性投資理財(cái)計(jì)劃，如果集合理財(cái)出現(xiàn)虧損，可以先由券商的這部分資金來對(duì)其他委托人的投資金額損失進(jìn)行補(bǔ)償，這使得集合理財(cái)實(shí)際上具備了一定的保本色彩。另外，集合理財(cái)?shù)氖找嬉彩欠浅ＵT人的，多數(shù)集合理財(cái)產(chǎn)品的年預(yù)期收益均在5%左右，高于普通的理財(cái)方式，因此很多地區(qū)出現(xiàn)了投資者爭(zhēng)相集合理財(cái)產(chǎn)品的火爆場(chǎng)面。截止目前，已經(jīng)有光大證券、廣發(fā)證券、長(zhǎng)江證券、東方證券、招商證券等多家券商推出了集合理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以在向相關(guān)證券公司和代理銀行咨詢后就近購(gòu)購(gòu)。

不過，選擇集合理財(cái)還應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一是要注意券商自有資金的比率。在運(yùn)作水平相當(dāng)?shù)那闆r下，哪家集合理財(cái)參與的自有資金越多，哪家的穩(wěn)妥性就相對(duì)越高。比如，集合理財(cái)產(chǎn)品中，有的券商自身認(rèn)購(gòu)比例為3%，有的為10%，相對(duì)來說，后者理財(cái)計(jì)劃的本金和收益會(huì)更有保障。

因此，同樣情況下，投資者應(yīng)盡量選擇券商自有資金參與比率較高的集合理財(cái)計(jì)劃。二是要注意理財(cái)產(chǎn)品的投資方向。按投資范圍劃分，集合理財(cái)分為限定性集合理財(cái)和非限定性集合理財(cái)，限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃主要投資新股發(fā)行、國(guó)債、國(guó)家建設(shè)債券、債券型投資基金等信用度高的固定收益類金融產(chǎn)品，投資股票、股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品的比例一般不超過20％。

非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍由管理方和投資者約定，一般投資于二級(jí)市場(chǎng)的股票等風(fēng)險(xiǎn)性、高收益產(chǎn)品。因此，追求收益的投資者可以選擇非限定型的集合理財(cái)產(chǎn)品，注重穩(wěn)妥的投資者則可以選擇限定性集合理財(cái)產(chǎn)品。三是要注意理財(cái)產(chǎn)品的靈活性。集合理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作過程中，無法通過交易、轉(zhuǎn)讓的方式提前收回投資，如果需要變現(xiàn)只能等到該產(chǎn)品進(jìn)入開放期。雖然很多券商在發(fā)行時(shí)承諾“投資者可以在開放期內(nèi)隨時(shí)贖回”，但他們所說的開放期是指理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到一定收益或持有一定時(shí)間之后，假如其收益一直達(dá)不到目標(biāo)，“隨時(shí)贖回”就成了一張空頭支票。另外，集合理財(cái)?shù)闹型就顺鲆患{手續(xù)費(fèi)，如招商證券基金寶集合理財(cái)計(jì)劃規(guī)定退出費(fèi)率較高1.0％，持有2.5年以上方免收退出費(fèi)，這就要求投資者必須對(duì)所購(gòu)購(gòu)集合理財(cái)產(chǎn)品的靈活性做必要的了解，一般應(yīng)做好兩年以上的投資準(zhǔn)備。

怎樣選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品

盡管各家銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益有所回落，但在穩(wěn)妥性投資渠道相對(duì)匱乏的情況下，人民幣理財(cái)依然受到了投資者的青睞。近日，中國(guó)銀行已開始發(fā)行第三期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，分為一個(gè)月、三個(gè)月和一年期三個(gè)品種，年收益率分別為1.5％、1.8％和2.45％，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為3萬元，其限額的起點(diǎn)更低，期限的選擇性更強(qiáng)。同時(shí)，招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)也相繼推出了中短期人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品，其中三個(gè)月、半年期產(chǎn)品特別受歡迎，而一年以上則少有人問津。在當(dāng)前“房?jī)r(jià)須觀望、股市待明朗、可能再度加息”的理財(cái)形勢(shì)下，暫時(shí)把積蓄放在銀行短期理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)“避風(fēng)港”里不失為是一條精明的投資之道?！　　　　?

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