目前，北京市有這樣一些個體工商業(yè)者、私營企業(yè)主，他們既沒有北京

市正式戶口，又沒有單位提供購房貸款擔(dān)保，且想在北京市購購自住用房，

對于這種情況應(yīng)如何辦理購房按揭貸款？

一、目前的購房貸款分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款（公積金貸

款和商業(yè)貸款）三種形式。由于外地個體工商業(yè)者、私營企業(yè)主等在北京沒

有沒有無法交納住房公積金，所以在北京購房只能采取商業(yè)貸款的方式。

二、現(xiàn)在的房地產(chǎn)開發(fā)商都非常重視給購房人提供貸款的機(jī)會，而且通

常采用的方法是由房地產(chǎn)開發(fā)商和提供按揭貸款的銀行共同指定一個律師事

務(wù)所（或公證處）作為購房人辦理購房按揭貸款的前期調(diào)查。

三、購房人只需在該律師事務(wù)所（或公證處）辦理委托代理手續(xù)、提交

相關(guān)材料并交納相應(yīng)的代理費(fèi)用（一般是購房款的4‰），具體手續(xù)將由律

師事務(wù)所指定的律師代為銀行審查借款人資信。

四、購房人在指定的律師事務(wù)所（或公證處）辦理申請個人住房按揭貸

款的手續(xù)時需準(zhǔn)備的主要材料如下：

1、購房人的身份證明。對于外省市的人來說，指的就是居民身份證和在

京暫住證以及在京務(wù)工證。

2、《外省市個人在京購房批準(zhǔn)通知單》。外省市個人購房者須向北京市

房地產(chǎn)交易提交上述1提及的證件及在京購房申請書。交易在驗明

填寫無誤后，連同復(fù)印件及其他資料，報北京市房地產(chǎn)交易市場管理委員會

審核蓋章。管委會在審核《購房登記表》及其他資料后，簽發(fā)《外省市個人

在京購房批準(zhǔn)通知單》。

3、購房人的收入證明。借款人在京經(jīng)營的私營公司，由該公司蓋章出具

本人的收入證明即可（同時提供該公司的營業(yè)執(zhí)照等文件）；如果沒有注冊

的私營公司，須提交能證明自己收入水平的材料，例如近期的納稅證明（個

人所得稅）、銀行存款證明等個人資信狀況的證明材料。

4、購房合同。也就是說在申請貸款之前，購房人先要與房地產(chǎn)開發(fā)商簽

定購房合同，并交納所購房屋的頭期應(yīng)付款（一般是總購房款的30％），不

同的房地產(chǎn)項目該比例會有所變化），有了已經(jīng)簽定的購房合同和已付款項

的收據(jù)才能辦理申請購房按揭貸款手續(xù)。

5、開發(fā)商提供的所認(rèn)購房屋的貸款擔(dān)?！，F(xiàn)在市場上已經(jīng)有很多的房地

產(chǎn)開發(fā)商在銷售過程中，采取了由開發(fā)商給購房人提供按揭貸款全程擔(dān)保的

促銷方式。這樣做，為購房者提供很多便利，購房人就省去了許多辦理擔(dān)保

手續(xù)的繁文縟節(jié)。但需注意的是，這種擔(dān)保形式在《個人住房貸款借款合同》

中必須有明確的條款。

五、銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人的申請進(jìn)行審批。

六、個人在與房地產(chǎn)開發(fā)商簽定購房合同并支付頭期房款的同時，雙方

還必須在合同中明確約定，如果購房人的貸款申請失敗，購房人有權(quán)放棄這

次購房意愿，房地產(chǎn)開發(fā)商必須在雙方合同中約定的時間內(nèi)將購房人已付頭

期房款（或購房定金）全額退還給購房人。

七、有了房地產(chǎn)開發(fā)商提供的這種擔(dān)保形式，購房人無需尋求其他形式

的擔(dān)保。

八、借款合同生效，資金劃入開發(fā)商帳戶。

（北京房地產(chǎn) 劉蔚）

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