網(wǎng)友基本情況：

　　
　　韓女士，32歲，私企員工，月收入4000元。愛人35歲，月收入5000元，兩人均有社保，年終獎(jiǎng)及家庭其他收入2萬(wàn)/年。孩子剛滿1歲。有無(wú)貸款自住房一套，價(jià)值40萬(wàn)。現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬(wàn)，定期存款2萬(wàn)，企業(yè)債以及股票基金類投資6000元，汽車及家電16萬(wàn)元。

　　支出明細(xì)分別是：衣食費(fèi)2000元，交通費(fèi)1000元，醫(yī)療費(fèi)100元，其他支出1000元，合計(jì)4100元。
　　

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　
　　1. 想為孩子將來的教育儲(chǔ)蓄一部分資金

　　
　　2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預(yù)備。

　　
　　3. 明年想貸款購(gòu)一套市值50w的房子。

　　搜狐理財(cái)特約中天嘉華理財(cái)團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：

　　
　　根據(jù)您提供的信息計(jì)算，您的家庭年收入為12.8萬(wàn)，年度支出為5萬(wàn)左右，年結(jié)余總額為7.8萬(wàn)。從結(jié)余方面來看，結(jié)余比例為61%，韓女士家庭的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)還不錯(cuò)。從資產(chǎn)流動(dòng)性來看，您家庭的流動(dòng)性比率約為30，說明您的流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來30個(gè)月，參考值為3~6，您對(duì)資產(chǎn)保持了一定的流動(dòng)性和支付能力，但同時(shí)也影響了資產(chǎn)的收益性。從投資角度來看，您有基金投資，投資意識(shí)還是有的，但整體來看資產(chǎn)增值能力還不是很強(qiáng)。

　　教育金的準(zhǔn)備。韓女士的孩子還小，高中以前的教育金可以在日常開支中預(yù)留，不需刻意準(zhǔn)備。大學(xué)費(fèi)用為硬性支出，且費(fèi)用較高，需提前做準(zhǔn)備。子女的教育金可以用保險(xiǎn)的大學(xué)教育金積累形式完成，通常，該形式還配備了婚嫁金。而雙方父母的年齡過大，如果再上保險(xiǎn)，屬于倒掛，所以不建議單獨(dú)為父母做健康險(xiǎn)。父母的醫(yī)療費(fèi)用支出從銀行活期賬戶計(jì)提。

　　
　　韓女士不僅該為未來的孩子考慮教育金需求，也該考慮夫妻的保險(xiǎn)需求，夫妻倆作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該優(yōu)先補(bǔ)充適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，夫妻的保險(xiǎn)需求可以用長(zhǎng)期分紅健康險(xiǎn)的形式來儲(chǔ)備。韓女士提到，每月100元的醫(yī)療費(fèi)，每年有1200的醫(yī)療費(fèi)用支出，這點(diǎn)完全可以用住院補(bǔ)償附加意外險(xiǎn)的形式來補(bǔ)充。

　　從投資上講，企業(yè)債及股票基金類投資額度尚可。但是活期存款過多，由于現(xiàn)在通脹比較嚴(yán)重，所以要達(dá)到保值的效果，需要考慮資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。此項(xiàng)，根據(jù)韓女士對(duì)資金的流動(dòng)性要求而定。明年如要購(gòu)購(gòu)一套市值50w的房子，按照頭付30%而定，目前的12萬(wàn)銀行存款，可以去做一年期的理財(cái)計(jì)劃，建議從銀行做。大概收益率4%-5%，再加上年終分紅，可準(zhǔn)備足頭付款。

　　
　　較后，從綜合的理財(cái)習(xí)慣上講，建議每月基金定投的方式進(jìn)行習(xí)慣養(yǎng)成及分享經(jīng)濟(jì)上漲的收益，平滑指數(shù)。比如，每月定投500元指數(shù)型基金。

　　網(wǎng)友基本情況：

　　
　　韓女士，32歲，私企員工，月收入4000元。愛人35歲，月收入5000元，兩人均有社保，年終獎(jiǎng)及家庭其他收入2萬(wàn)/年。孩子剛滿1歲。有無(wú)貸款自住房一套，價(jià)值40萬(wàn)?，F(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款12萬(wàn)，定期存款2萬(wàn)，企業(yè)債以及股票基金類投資6000元，汽車及家電16萬(wàn)元。

　　支出明細(xì)分別是：衣食費(fèi)2000元，交通費(fèi)1000元，醫(yī)療費(fèi)100元，其他支出1000元，合計(jì)4100元。
　　

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　
　　1. 想為孩子將來的教育儲(chǔ)蓄一部分資金

　　
　　2. 為雙方父母可能發(fā)生的醫(yī)療支出預(yù)備。

　　
　　3. 明年想貸款購(gòu)一套市值50w的房子。

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