工行公開表示房貸險將不再強(qiáng)制投?！⊥馐∈秀y行已悄然改變策略　消費(fèi)者翹頭企盼———

工行日前公開表示，以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式到工行申請個人貸款的客戶，可自主選擇所抵押房產(chǎn)購購保險事宜。工行總行消費(fèi)信貸處處長郝彬明確告訴記者，房貸險將不再是工行放貸的先決條件。 有關(guān)人士認(rèn)為：作為規(guī)模的商業(yè)銀行，工行取消房貸險的做法，將直接刺激其他銀行。而一旦房貸險取消，將使得購房者得到實(shí)惠。

北京尚未明確表態(tài)

工行北京分行目前尚未明確表示要取消房貸險。截止到今天上午，記者還了解到，目前京城其他各銀行也沒有取消房貸險。不過，有關(guān)人士表示，工行總行已經(jīng)公開宣布將取消強(qiáng)制房貸險，工行北京分行取消房貸險也為期不遠(yuǎn)了。

部分省市悄然取消

日前，《現(xiàn)代快報》以“房貸險不再強(qiáng)制投?！睘轭}報道稱“目前江蘇銀行不再強(qiáng)制要求市民投保”。而《解放日報》也以“上海房貸險將不再強(qiáng)制消費(fèi)擔(dān)保可替代保險”為題，報道了類似的內(nèi)容。

記者致電中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行、中國建設(shè)銀行江蘇省分行房貸部門咨詢有關(guān)貸款購房時是否強(qiáng)制投保房貸險一事，得到的答復(fù)是“強(qiáng)制房貸險已經(jīng)取消”。

據(jù)了解，目前，工行深圳分行也已經(jīng)取消強(qiáng)制房貸險。

銀行早想取消房貸險

“兩年前工行就已經(jīng)向央行遞交申請了?！惫ば锌傂邢M(fèi)信貸處處長郝彬日前向記者透露。他說，工行目前已經(jīng)獲得央行的批準(zhǔn)，今后客戶在工行申請住房貸款時，工行將在央行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門允許的范圍內(nèi)，讓客戶自由選擇是否購購房貸險，并自由選擇購購哪家保險公司的房貸險。

農(nóng)行總行個人住房處的葉紅光也表示，強(qiáng)制房貸險確實(shí)遭到了貸款人的反對。該行前不久推出的房貸險保費(fèi)年繳的做法，實(shí)際上也是對原來房貸險做出的適應(yīng)性調(diào)整。

他說，農(nóng)行已經(jīng)做好準(zhǔn)備，一旦央行決定取消強(qiáng)制房貸險，農(nóng)行將會采取其他措施來控制貸款風(fēng)險，比如可能區(qū)分不同信用資質(zhì)的客戶，采取不同的風(fēng)險控制方法等。

算賬

取消房貸險少交多少錢

連日來，記者采訪了數(shù)十名市民，他們無一例外地表示歡迎取消房貸險。正在準(zhǔn)備結(jié)婚購房的唐雅說，她準(zhǔn)備再等等，等北京的銀行也取消了房貸險再貸款。

取消房貸險確實(shí)會讓購房者少繳不少錢。

在建行貸款，保險費(fèi)的計算方法為：貸款期限對應(yīng)的每萬元所適用的標(biāo)準(zhǔn)×貸款總額。以在建行貸款50萬元、期限15年為例：建行規(guī)定，貸款期限為15年的，每萬元的保險費(fèi)是43.47元，貸款50萬元，則應(yīng)該繳付保險費(fèi)共計2173.5元。如果取消房貸險，則貸款人可以省下的保險費(fèi)即為2173.5元。

在中行貸款，期限為5-9年的，保險費(fèi)=購房總價×0.048%×貸款年限；期限為10-19年的，保險費(fèi)=購房總價×0.036%×貸款年限。如果某人所購房屋的總價為50萬元，期限為10年，他應(yīng)繳付的保險費(fèi)=50萬元×0.036%×10=1800元。

在工行貸款，保險費(fèi)的計算方法為：貸款期限對應(yīng)的每萬元所適用的標(biāo)準(zhǔn)×貸款總額。華泰財險公司計算出的情況是：貸款20萬元，期限為10年，應(yīng)繳保險費(fèi)為540元，期限為15年，保險費(fèi)則為739元；如果貸款40萬元，期限為10年的，應(yīng)繳保險費(fèi)為1080元，期限為15年的，保險費(fèi)則為1478元。

央行采取變通辦法

房貸險是央行《個人住房貸款管理辦法》中明確規(guī)定必須繳納的。不過，央行目前正采取一種靈活的做法來應(yīng)對社會上取消房貸險的呼聲。某知情人士向記者透露，目前央行采取了“備案”的方式來默許商業(yè)銀行取消房貸險，就是說，只要商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力強(qiáng)，就可以向央行提出申請，央行備案批準(zhǔn)后，就可以不再要求貸款人購購房貸險。

“法規(guī)總是滯后的。”這位人士認(rèn)為，央行關(guān)于房貸險的規(guī)定遲早要修改甚至取消。央行還表示，將進(jìn)一步研究房貸保險，充分發(fā)揮房貸保險的風(fēng)險分擔(dān)職能。

開發(fā)商認(rèn)為———對售房影響微乎其微

對于取消房貸險，開發(fā)商并沒有太在意，認(rèn)為這只是銀行調(diào)整自身的信貸風(fēng)險，對房屋銷售的影響微乎其微。

萬年花城副總經(jīng)理黃璽慶接受記者采訪時表示，對于貸款1萬元要交幾十元的房貸險來說，對購房人的影響不大。但是取消房貸險所透露出來的信號卻很明確，這就說明個人貸款的信用是優(yōu)質(zhì)的，過去認(rèn)為向個人放貸銀行有很大風(fēng)險，其實(shí)是被夸大了。

黃璽慶還表示，現(xiàn)在銀行已經(jīng)提高了對開發(fā)商的放貸門檻，如果再不減少對個人放貸的手續(xù)，那么銀行幾乎將無從盈利。

專家點(diǎn)評

房貸險取消是必然的

中國人民大學(xué)財經(jīng)學(xué)院副院長趙錫軍教授接受記者采訪時說，隨著社會經(jīng)濟(jì)水平的提高、銀行風(fēng)險控制能力的提高、社會個人信用系統(tǒng)的建立，強(qiáng)制消費(fèi)者購購房貸險的做法肯定是會改變的。他說，目前央行允許有能力的銀行取消房貸險的做法，充分說明了這一點(diǎn)?！≈邢麉f(xié)法律顧問、律師邱寶昌認(rèn)為，消費(fèi)者向銀行貸款購房的時候，銀行要求消費(fèi)者必須購購房貸險，侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。邱律師認(rèn)為，根據(jù)《保險法》第10條規(guī)定，“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司或其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同”。

一些銀行還存在指定保險公司的做法，不允許消費(fèi)者自主選擇保險公司。他認(rèn)為銀行和保險公司捆綁銷售的行為侵犯了消費(fèi)者的選擇權(quán)。根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，購房者作為平等的民事主體，有權(quán)選擇保險公司。（楊慧博 吳煥）

名詞解釋

房貸險

個人抵押商品住房保險，簡稱“房貸險”，是一種保證保險。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購購房貸險。

它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險公司購購房貸保險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。