相對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，動(dòng)輒上千元一平米的經(jīng)濟(jì)適用房也并不便宜。如需貸款購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房，還得提前做足功課。

　　5年內(nèi)經(jīng)濟(jì)適用房不能貸款購(gòu)購(gòu)

　　由于5年以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)適用房是有限產(chǎn)權(quán)，即購(gòu)房者只擁有“房屋所有權(quán)”，而沒(méi)有“土地使用權(quán)”。這樣一來(lái)，銀行信貸安全將無(wú)法保證，因此，各銀行不對(duì)5年內(nèi)經(jīng)濟(jì)適用房發(fā)放貸款。

　　5年以上經(jīng)濟(jì)適用房取得完全產(chǎn)權(quán)后，可貸款購(gòu)購(gòu)

　　銀行發(fā)放貸款的前提主要看抵押房屋的產(chǎn)權(quán)，這樣，即使出現(xiàn)壞帳等情況，銀行也比較容易處理。因此，只要購(gòu)購(gòu)已取得完全產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)適用房，符合購(gòu)購(gòu)條件的購(gòu)房者就可以申請(qǐng)貸款。

　　貸款額度不宜太少

　　由于經(jīng)濟(jì)適用房單價(jià)低、總價(jià)也低，為了節(jié)省利息支出總額，很多購(gòu)房家庭

　　將絕大部分存款用于支付頭付，而申請(qǐng)很少額度的貸款，這樣一來(lái)，經(jīng)濟(jì)本來(lái)就不寬裕的家庭負(fù)擔(dān)重重。

　　因此，建議購(gòu)房者在保留基本裝修費(fèi)用和家庭應(yīng)急存款的基礎(chǔ)上支付頭付，可適當(dāng)多申請(qǐng)一些貸款。

　　貸款年限不宜過(guò)短

　　同樣的貸款額度，貸款年限越短，月還款壓力就越大，單純?yōu)榱斯?jié)省利息，而承擔(dān)高月供，是中低收入家庭的大忌。通常，將月還款額控制在家庭收入的30%以內(nèi)是比較合適的，這樣不會(huì)才不會(huì)影響正常生活。

　　因此，如果月收入有限，可以適當(dāng)延長(zhǎng)貸款年限，減輕還款壓力。將來(lái)如果有富余的存款再提前還款，同樣可以節(jié)省利息。

　　盡量選擇等額本息的還款方式

　　目前，絕大多數(shù)借款人所使用的還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金是每月還款的貸款本金是相同的，利息是當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息，因此，整體看，采用等額本金的還款方式，每月的還款額是逐漸減少的。但是前期還款壓力比較大；而等額本息還款方式是指還款期內(nèi)每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

　　因此，對(duì)于絕大多數(shù)的中低收入家庭來(lái)說(shuō)，選擇等額本息的還款方式比較合適，雖然利息支出總額可能比等額本金稍微多一點(diǎn)，但是卻可以大大緩解貸款壓力，有利于做出家庭長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。

　　充分利用公積金

　　公積金的優(yōu)勢(shì)就是省錢省息。隨著住房公積金管理部門的角色轉(zhuǎn)變，辦

　　理公積金相關(guān)政策也越來(lái)越趨向便民、利民。去年，住房公積金管理上調(diào)了貸款額度、降低了擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、縮短了辦理周期，大大方便了普通工薪貸款購(gòu)房。而且在二手房市場(chǎng)，越來(lái)越多的賣方也愿意接受申請(qǐng)公積金貸款的購(gòu)方。

　　因此，建議交納住房公積金的職工充分利用公積金貸款。

　　資金監(jiān)管　交易才有保證

　　二手房交易流程復(fù)雜，辦理周期長(zhǎng)，容易增加交易風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)不規(guī)范中介

　　機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作，給交易雙方帶來(lái)巨大損失。因此，有必要為交易加上安全鎖，讓不參與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的獨(dú)立第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金監(jiān)管，才能讓交易更透明。

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