“我們從2011年2月1日開始，頭套房貸利率就執(zhí)行不低于人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率了。二套房頭付上浮到60%，利率要高于基準(zhǔn)利率的1.1倍。”中國工商銀行工作人員告訴記者。

　　記者從北京、上海、深圳三地進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，除個別銀行頭套房貸利率仍舊實行八五至九五折優(yōu)惠，大部分銀行利率優(yōu)惠已經(jīng)取消。而銀行信貸額度緊缺，導(dǎo)致了頭套房貸排隊現(xiàn)象。同時，央行的加息讓部分銀行暫停了頭套住房按揭貸款業(yè)務(wù)。

　　頭套房貸利率優(yōu)惠幾近取消

　　早在今年1月初，就有銀行相繼取消了頭套房貸的優(yōu)惠。在1月26日晚間，樓市新政“國八條”中盡管并未提及頭套房貸的內(nèi)容，不過二套房貸頭付比例由50%提高至60%，而利率并未變化，這加速了銀行取消頭套房貸優(yōu)惠。

　　“頭套房貸利率從八五折到?jīng)]有這個折扣，就是一夜之間的事情。”招商銀行 北京分行東直門支行個貸部經(jīng)理告訴記者，目前招商銀行頭套房貸利率還有九五折優(yōu)惠，“不過，不知道這個折扣還能夠維持多久。”

　　可以看出的是，銀行在取消頭套房貸利率上，反應(yīng)是比較迅速的。據(jù)了解，工行國有大行中，工行、建行的頭套房貸利率均已改成基準(zhǔn)利率。股份制銀行中，也有相當(dāng)一部分銀行取消了頭套房貸的利率優(yōu)惠，如光大銀行 在年前就已經(jīng)取消頭套房貸八五折利率優(yōu)惠。“頭套房貸利率優(yōu)惠已經(jīng)沒有了，現(xiàn)在是基準(zhǔn)利率。”浦發(fā)銀行 一支行個貸人士稱。

　　工行深圳某支行客戶經(jīng)理在接受記者詢問時稱，頭套房貸利率已經(jīng)沒有優(yōu)惠，二套頭付六成，利率則相較基準(zhǔn)利率上浮20%，針對非深圳戶口、沒社保的貸款人則要上浮25%。

　　在記者的調(diào)查中，僅僅有中國銀行 、農(nóng)行個別支行表示頭套房貸還有八五折優(yōu)惠。“目前頭套房貸利率優(yōu)惠還是八五折，不過還要看資信狀況。而頭套二手房，還要看個人資產(chǎn)收入狀況。”中行總行信貸部人士對記者表示。農(nóng)行上海一支行人士也表示，頭套房貸利率的優(yōu)惠程度得看貸款規(guī)模，“如果貸100萬的話，可以享受八五折優(yōu)惠。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在目前政策趨緊的情況下，已經(jīng)很難有優(yōu)惠利率；雖然還未正式下發(fā)通知宣布取消頭套房貸八五折優(yōu)惠，購房者理論上還可以獲得較低八五折的貸款利率，但能夠真正享受到的可能性很小。

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　　部分銀行暫停頭套房按揭貸款

　　“即使是按照基準(zhǔn)利率來做頭套房貸，收益上我們一分錢都拿不到的。所以，頭套房貸也做不了了，即使是基準(zhǔn)利率也不做了。二套房頭付60%，上浮10%，我們還是可以做。”深發(fā)展北京分行營業(yè)部一位客戶經(jīng)理顯示了她的無奈。

　　該客戶經(jīng)理表示，目前銀行并不支持做頭套住房按揭貸款，主要是因為“利率太低了”，已經(jīng)不再接這個業(yè)務(wù)。“如果上浮10%~30%，客戶可以接受的話，我們才肯接單子。不然的話，讓客戶經(jīng)理往里面貼錢，沒有人再愿意做了。”她表示。

　　“目前貸款額度縮小，我們現(xiàn)在按揭?guī)缀醵紱]怎么做。”杭州銀行深圳分行的個貸人士也對記者表示，其住房按揭貸款執(zhí)行國家的政策，頭套房已無優(yōu)惠利率，二套房利率為貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　那么是誰動了頭套住房按揭貸款的奶酪？拿上述深發(fā)展客戶經(jīng)理的話來說，就是“政策發(fā)生變化，銀行也進(jìn)行了政策性的調(diào)整。”這個政策，除了新“國八條”之外，信貸收緊、央行加息也是主要因素。

　　根據(jù)央行在2月8日對人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整，其中定存5年期基準(zhǔn)利率由之前的4.55%上調(diào)至5%，上調(diào)了0.45%，而貸款5年以上的基準(zhǔn)利率則由之前的6.4%上調(diào)至6.6%，僅上調(diào)0.2%。同時，3年期定存基準(zhǔn)利率上調(diào)了0.35%，而三到五年期貸款利率則上調(diào)0.23%?？梢悦黠@看出，定存三年期與五年期基準(zhǔn)利率的上調(diào)幅度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款三到五年期與五年期以上的上調(diào)幅度。

　　分析人士指出，房貸一般都在5年以上，這種存款利率上調(diào)幅度超過貸款利率上調(diào)幅度，在一定程度上或縮小銀行在這種業(yè)務(wù)上的利差。同時，加之銀行信貸資源今年越來越稀缺，因此，銀行更加愿意將貸款放給利率高的項目，而暫停一些利潤較薄的項目。

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　　額度緊張致房貸排隊無期

　　“我不知道現(xiàn)在申請，什么時候能夠給你發(fā)放貸款。”當(dāng)記者以客戶身份咨詢北京一家股份制銀行時，該銀行房貸人士表示。

　　除了利率優(yōu)惠取消外，何時能夠放款，同樣令購房者憂心忡忡。記者了解到，上海、北京、深圳各行房貸額度松緊不一，放款卻都不約而同地需要“排隊”。

　　上述招行東直門支行個貸部經(jīng)理告訴記者，“1月份額度緊張的時間沒有怎么放款，不過春節(jié)過后，額度還可以，現(xiàn)在是有額度。”工行某支行信貸部人員也告訴記者，目前房貸仍然有額度。

　　“較近這一兩天，我們行都沒有放過款。1月份申請的購房客戶，現(xiàn)在還在排隊。目前在我們這里已經(jīng)辦完抵押登記的購房者，應(yīng)該還有100來個在排隊等貸款。”盡管深發(fā)展北京分行營業(yè)部相關(guān)客戶經(jīng)理表示不再接頭套房貸的單子，但是其官園支行以及德勝門支行的相關(guān)人士表示，仍有人很多人在排隊等貸款。

　　“這兩個月我們都不怎么接個人申請的房貸，主要是接中介的單子。”滬上一股份制銀行相關(guān)人士表示。而國有大行的情況也不容樂觀。中行上海一支行相關(guān)人士表示，由于額度緊張，房貸放款極度緩慢，只有應(yīng)中介或開發(fā)商的強(qiáng)烈要求才有可能盡快放款。

　　工行上海支行相關(guān)人士則表示，房貸放款要排隊，時間上不能完全保證，可能在一個月左右。上述工行深圳某支行客戶經(jīng)理也表示，這幾天他們都在等額度放款。

　　針對目前購房者“排隊等放貸”的情況，深發(fā)展德勝門支行工作人員向記者支招稱，購房者可以書面申請上浮房貸利率，比如5%，然后通過支行與分行溝通，在原有的合同基礎(chǔ)上附上購房者的書面申請或者重新簽一份合同。“利率上浮應(yīng)該可以讓貸款申請快一點，不過也不好說會有多快，肯定比基準(zhǔn)利率的快點，但是必須銀行有額度才行。”他表示。

　　銀行信貸結(jié)構(gòu)或轉(zhuǎn)向

　　“我現(xiàn)在主要去做經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)了，就是給企業(yè)貸款。這個利率可以上浮，有盈利空間，銀行也比較支持。”上述深發(fā)展的客戶經(jīng)理向記者表示，而之前這位客戶經(jīng)理從事零售業(yè)務(wù)工作。

　　國泰君安宏觀經(jīng)濟(jì)研究員姜超在接受記者采訪時分析，部分銀行暫停頭套房貸按揭貸款業(yè)務(wù)，可能會導(dǎo)致銀行將更多的信貸額度過渡給相應(yīng)的企業(yè)需求。而從上述客戶經(jīng)理的表述來看，未來銀行信貸結(jié)構(gòu)或有所偏向。

　　“去年，有的月份總的新增信貸5000億元左右，房貸差不多就有1000億元，如果房貸降下來，有可能會降低全年的信貸總量。”姜超分析認(rèn)為，新“國八條”的出臺降低了市場需求，而今年信貸額度本來趨緊，銀行不愿意房貸等因素都會使得房貸降下來。

　　“從我們監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看，1月份住房成交量并沒有回落，2月份才開始回落的。如果住房貸款降下來，開發(fā)貸也可能會降下來。”姜超預(yù)測，今年1月份新增房貸可能會在1500億～2000億元左右。

　　某股份制銀行深圳某支行對公業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，如果客戶在該行如果有授信，則可以申請開發(fā)貸。深圳建行相關(guān)人士則對記者表示，該行現(xiàn)在對房地產(chǎn)貸款謹(jǐn)慎，開發(fā)貸門檻依然非常高。

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