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對銀行規(guī)定了解不透 當(dāng)心提前還貸反而多付利息
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 527 次
2006年,江小姐用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個人消費貸款,利率為7.254%(在一年期基準利率5.58%的基礎(chǔ)上上浮30%),貸款于2007年3月29日到期。為了節(jié)約利息支出,她于今年3月28日提前歸還了50萬元的貸款。還款后,江小姐回家仔細一算,發(fā)現(xiàn)銀行多收了利息。就算到期還款,利息也才3.63萬元,可提前還款少占用銀行資金卻還要多支付利息?后來江小姐詢問銀行,才知道自己提
前還貸反而吃了虧。
原來,銀行有規(guī)定:1年期的貸款,實行“一次性還清貸款本息”的還貸方法,貸款到期還款,利息按“貸款本金×年利率”計算;貸款提前還款,則按“貸款本金×貸款日利率×貸款實際天數(shù)”計算利息。銀行對于日利率的計算公式為:年利率÷360天。
根據(jù)銀行的規(guī)定,江小姐若于3月29日貸款到期時歸還貸款,則銀行就按到期還款計算利息,計算公式如下:
貸款本金50萬元×年利率7.254%×1年=3.63萬元。
而江小姐3月28日還款,銀行則按實際貸款天數(shù)364天計算利息,計算公式如下:
貸款本金50萬元×(年利率7.254%÷360)×實際貸款天數(shù)364=3.66元。
其中,日利率=年利率7.254%÷360。
如此一計算,江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元(3.66萬元-3.63萬元),真是吃大虧了。
江小姐的吃虧經(jīng)歷,給我們一個啟示:對于1年期的貸款,提前還貸并不一定就節(jié)約利息支出。提前還貸能不能節(jié)約利息支出,得看是提前幾天。因為銀行的年利率是360天計算的,而一年卻有365天,這之間差了5天的時間;借款的實際天數(shù)360天,就是提前還貸與到期還貸利息支出相同的平衡點。因此,你若提前還貸,貸款的實際天數(shù)少于360天,你就能節(jié)約利息支出;相反的,若提前還貸,貸款的實際天數(shù)大于360天,就會多支付利息。
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