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中信銀行因錢荒7月始停辦房貸 放款時間延至8月份

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天  來源:瓊海房產(chǎn)信息網(wǎng)  閱讀 545 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

   “7月的房貸額度全部為零,我們手頭上所有的單子都要推到7月中旬之后,才有可能放款。”中信銀行一位內(nèi)部人士少有向時代周報記者透露。

 
  6月底,銀行間爆發(fā)錢荒危機以來,各地不斷傳出住房貸款暫緩的消息。繼股市暴跌之后,個人房貸被推上了風口浪尖。
 
  據(jù)記者的調(diào)查,目前中信銀行的房貸業(yè)務(wù)受錢荒影響較為強烈,該行在全國范圍均出現(xiàn)房貸放款業(yè)務(wù)被迫暫停,“盡管貸款業(yè)務(wù)還在受理,但是放款已經(jīng)基本暫?!,F(xiàn)在大家都必須等額度來了,才可能放款。”中信銀行上海虹橋支行一名相關(guān)負責人稱。
 
  事實上,錢荒只是一個導火索,即使沒有錢荒,中信銀行早已開始壓縮利潤低的房貸業(yè)務(wù)。年報資料顯示,2012年,中信銀行住房按揭貸款增長率為8.79%。不僅遠遠不及小微企業(yè)、個人經(jīng)營貸款和信用卡貸款的25.98%、69.23%和68.57%,而且也低于該行貸款15.96%的平均水平。
 
  “銀行在貸款頭寸較少的情況下,商業(yè)貸款比住房貸款的利率更高,尤其針對中小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。所以出于盈利壓力的考慮,住房貸款在中信等股份制商業(yè)銀行中的比例會進一步減少。”廣州一家大型券商銀行業(yè)分析師稱。
 
  房貸放款額度削減至0
 
  據(jù)上述中信銀行內(nèi)部人士向時代周報透露的信息顯示,中信銀行自6月22日起,已在全國范圍內(nèi)暫停了房貸業(yè)務(wù)的放款,“預(yù)計這樣緊張的局面起碼會持續(xù)到7月中旬,現(xiàn)在鬧錢荒,中信銀行已經(jīng)沒有人做房貸了。”
 
  隨后記者致電中信銀行在廣州、北京、上海、廣州、武漢等多地的分行、支行了解到,中信銀行在這幾大城市的房貸放款確實已基本停止。
 
  銀行派駐在各大樓盤負責房貸業(yè)務(wù)的工作人員屬零售部或個人金融部,一般被稱為“接單員”。接單員的工作是在樓盤銷售內(nèi)為客戶辦理住房貸款,其業(yè)績決定于放出的貸款額度。
 
  中信銀行對接單員的要求是每月較少放出500萬元住房貸款。但進入7月份后由于貸款額度緊張,接單員的房貸額度已經(jīng)被削減到0。
 
  盡管房貸放款暫停,但中信銀行房貸業(yè)務(wù)的辦理仍在繼續(xù)。
 
  按照房地產(chǎn)中介公司貸款部門的說法,6月較后一周各家銀行都停辦了住房貸款審批,較早也要等到7月中旬才能恢復正常。多數(shù)商業(yè)銀行的住房貸款審批并未停止,還在像往常一樣接單,但批貸的周期明顯拉長了。
 
  “我們做的都是5年以上的長期住房貸款業(yè)務(wù),年利率為6.55%,大型樓盤會有9折的優(yōu)惠。不過,現(xiàn)在9折的單子我們一般都不接了,可能會放不出款。”上述內(nèi)部人士告訴記者。
 
  據(jù)了解,房貸業(yè)務(wù)的辦理包括接單員前期搜集客戶資料,審核客戶資質(zhì),簽訂協(xié)議,較后報到當?shù)胤中羞M行審批,“正常情況下,1個月內(nèi)就可以放款。而現(xiàn)在部分接單員4、5月的單子還沒有放出來,整個周期在近期內(nèi)沒有辦法縮短。”上述內(nèi)部人士稱。
 
  然而,中信銀行僅僅是當前環(huán)境下各銀行的一個縮影。
 
  據(jù)了解,早在今年2月底,就傳出平安、民生兩大銀行叫停住房按揭貸款的消息。而在個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,各銀行從前年開始就在壓縮個人房貸,房貸業(yè)務(wù)的占比總體上在下降,而經(jīng)營性貸款在上升。
 
  某國有銀行信貸部相關(guān)人士直言,“現(xiàn)在鬧錢荒,中長期住房按揭貸款對于商業(yè)銀行來說并不劃算,為了力撐商業(yè)銀行盈利能力,只有轉(zhuǎn)向收益較高的經(jīng)營性貸款。”
 
  放款時間延至8月份
 
  6月末,通常是一年中銀行資金較緊張的時點。據(jù)中信證券的分析報告指出,除去銀行需要滿足半年末存款考核要求,全行業(yè)需要補繳5000億存款準備金、4000億財稅征繳和2500億大銀行分紅,同時,銀行間同業(yè)拆借利率大幅飆升,這些因素加起來后,引發(fā)了銀行業(yè)一片恐慌。
 
  “我們就是在20日前后接到消息,7月的房貸額度為零。當時,銀行間還流傳著央行將再次提高存款儲備金率的傳聞。”上述中信銀行內(nèi)部人士告訴記者。“目前,銀行也是持觀望態(tài)度,如果資金持續(xù)緊缺的話,不排除放款時間繼續(xù)延后到8月份的可能。”
 
  值得注意的是,此次暫停房貸放款,與房產(chǎn)調(diào)控政策的關(guān)系并不明顯。上述中信銀行內(nèi)部人士繼續(xù)透露,如果是調(diào)控因素,那么銀行會有針對性地暫緩二、三套房的房貸,但中信銀行這次停止房款是針對所有的個人房貸業(yè)務(wù),“現(xiàn)在信貸額度已經(jīng)用完了。只能優(yōu)先滿足商業(yè)貸款部分。”
 
  不過,暫停放款對銀行、購房者、房地產(chǎn)商的三方關(guān)系影響并不大。中信銀行上海虹橋支行相關(guān)負責人稱,延遲一到兩個月放款時間,不會影響到購房者的購房,而且目前住房貸款手續(xù)也可以正常辦理。“放款速度可能會影響到房地產(chǎn)商的資金鏈。不過,一旦額度來了就會放出去。”
 
  對于銀行來說,較壞情況是一直無法放款。此時,銀行會將資料退還給客戶,勸說其改換別家銀行辦理房貸業(yè)務(wù)。“一般情況下開發(fā)商都會理解,并且?guī)椭彿空呓鉀Q后續(xù)問題,政策性、大環(huán)境的因素我們也無法改變。”中信銀行武漢光谷支行一位接單員告訴記者。
 
  針對上述情況,時代周報記者多次致電中信銀行公關(guān)部門核實,但截至發(fā)稿日,電話一直無人接聽。
 
  各銀行嚴控房貸規(guī)模
 
  “房貸利率低,回款周期長。而企業(yè)貸款利率能夠上浮30%-40%,銀行當然更愿意做企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。”廣州某城商行內(nèi)部人士告訴記者。
 
  他簡單地算了一筆賬,銀行有100萬元,如果貸給個人客戶購房,即便是二套房貸,也只能在基準利率上上浮10%。按照5年期貸款,100萬元較終約可獲得19.37萬元的利息。如果是個人頭套房貸款,還需在利率上給客戶一定折扣。而一般住房貸款的還款周期都達20—30年之久,資金很難迅速返還給銀行。
 
  而如果貸給小微企業(yè)客戶,貸款利率則普遍上浮30%-40%,1年至少可獲得約4.67萬元利息,如果維持利率不變的情況下,5年累計利息可獲23.35萬元,比住房貸款多掙3.98萬元。
 
  據(jù)了解,6月到7月正是各家銀行年中盤點的節(jié)點,從銀行自身來看,上半年的貸款額度基本已經(jīng)滿了,以往出現(xiàn)這種貸款資金缺口的時候,央行會釋放出一些額度出來,但今年央行卻改變了以往的做法,沒有松口,導致各家商業(yè)銀行出現(xiàn)貸款額度緊張的局面。
 
  簡而言之,銀行房貸業(yè)務(wù)利率水平本來就低很多,對銀行來說利潤并不高,而錢荒之時,壓縮房貸業(yè)務(wù),延后對個人住房貸款的審核放款也就在情理之中。
 
  “盡管住房貸款利率較低,可是其巨大的基數(shù)使得銀行無法忽視這塊業(yè)務(wù)。”上述內(nèi)部人士向記者透露。
 
  公開資料顯示,中信銀行2012年住房按揭貸款余額達到1859.35億元,占個人貸款余額的58.10%。
 
  雖然蛋糕很大,但是中信銀行2012年年報顯示,住房按揭貸款增長平穩(wěn),比上年末增長8.79%。相比于住房按揭款,其全年小微企業(yè)、個人經(jīng)營貸款和信用卡貸款同比增速分別達到25.98%、69.23%和68.57%,大幅超過全行貸款15.96%的平均增長水平。
 
  除了中信銀行,對待房貸業(yè)務(wù),各家銀行普遍都顯得十分謹慎。
 
  “今年以來,我們的傳統(tǒng)房貸業(yè)務(wù)一直就控制在有限范圍內(nèi),不僅個人房貸方面,而且還壓縮了給中小企業(yè)的額度。”浦發(fā)銀行廣州分行一位內(nèi)部人士稱。
 
  廣州銀行一客戶經(jīng)理告訴記者,由于額度十分有限,廣州銀行房貸業(yè)務(wù)大多傾向于為優(yōu)質(zhì)客戶辦理。“我們進行客戶資質(zhì)審核時,會優(yōu)先選擇公務(wù)員、教師、醫(yī)生等職業(yè)的客戶。”
 
  平安銀行和民生銀行在此前接受采訪時表示近年有意識地對傳統(tǒng)房貸這類市場調(diào)控需求較高的業(yè)務(wù)進行了壓縮,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向小微企業(yè)貸款方面,實施差異化經(jīng)營定位。

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