楊女士有一套位于回龍觀的房產(chǎn)，是06年的經(jīng)濟(jì)適用房。上月喜從天降，楊女士的兒子被英國一所國立大學(xué)錄取。楊女士欣喜之余不免有些顧慮，考慮到英國高額的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)是自己一時負(fù)擔(dān)不起的,于是，楊女士想到拿回龍觀的房子作抵押，以此向銀行申請貸款。

　　“偉嘉安捷”按揭顧問在此提醒楊女士，由于楊女士的經(jīng)濟(jì)適用房至今僅居住了3年，未滿5年不能用作抵押，具體原因如下：

　　政策上不允許

　　根據(jù)北京市《關(guān)于已購經(jīng)濟(jì)適用住房上市出售有關(guān)問題的通知》的有關(guān)規(guī)定，已購經(jīng)濟(jì)適用住房家庭取得契稅完稅憑證或房屋所有權(quán)證未滿五年的，不能作抵押貸款。
如果未滿五年進(jìn)行交易的話國家政府有優(yōu)先回購權(quán)，所以銀行沒辦法給此種經(jīng)濟(jì)適用房辦理貸款手續(xù)。
　　“偉嘉安捷”解釋：從政策規(guī)定上看，無疑在流通環(huán)節(jié)上“圍堵”了五年內(nèi)經(jīng)濟(jì)適用房的退路。借款人所擁有的這種房產(chǎn)只能居住而不能出售，更不可能抵押給銀行向其申請貸款。　　

　　銀行無法受理

　　一方面，由于經(jīng)濟(jì)適用房是政府投資建設(shè)的，是供中低收入家庭購購自住的優(yōu)惠商品房，屬于政策性住房。購購經(jīng)濟(jì)適用房多是低收入人群，經(jīng)濟(jì)狀況不是很穩(wěn)定，一旦在還款期間借款人因資金不穩(wěn)定出現(xiàn)較大波動的話，銀行就要承擔(dān)很大的風(fēng)險?！皞ゼ伟步荨闭J(rèn)為，由于國家對經(jīng)濟(jì)適用房享有優(yōu)先收購權(quán)，銀行在處理這類受限制的房產(chǎn)時會有很大的困難，因此一般銀行不會支持用經(jīng)濟(jì)適用房做抵押物貸款，這也是為減少銀行風(fēng)險而采取的措施。

　　另外一方面，對于銀行來說向未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房發(fā)放貸款與國家的有關(guān)政策向左，屬違規(guī)操作。同時，也違背了國家建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房的初衷，更重要的是銀行在房屋產(chǎn)權(quán)，貸款回流及風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)上無法掌握，風(fēng)險系數(shù)較高。諸多因素使銀行不敢以身試“政策”，對五年以內(nèi)甚至是滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房貸款也都敬而遠(yuǎn)之?！　?/P>

　　無法上市交易

　　“偉嘉安捷”指出，從房地產(chǎn)市場交易情況來看，由于經(jīng)濟(jì)適用房的特殊性加之政策上的嚴(yán)謹(jǐn)，經(jīng)濟(jì)適用房很難以“交易類”或“非交易類”的貸款形式出現(xiàn)在房貸市場，所以更不用說以抵押物的形式出現(xiàn)向銀行申請貸款。

　　小貼士

　　“偉嘉安捷”提醒借款人，出售滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房所需繳納的稅費(fèi)：

　　契稅：總價款×1.5%

　　土地收益價款：（出售價格-原購房價）×70%

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