中國人民銀行決定從2008年12月23日起，下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)，這是今年的第5次降息。從1998年實(shí)施房改、居民開始購購商品房以來，目前房貸利率已是史上較低水平。

房貸：貸款20萬元10年省2萬

市民王先生在去年年底貸款20萬購購了一套普通商品房，等額本息還款10年，當(dāng)時(shí)的5年以上房貸利率為7.83%，8.5折后為6.655%。如今5年以上房貸利率已經(jīng)降為5.94%，仍按照8.5折計(jì)算，年利率僅為5.05%。按照原先的優(yōu)惠利率計(jì)算，他每月得還2286元，10年總計(jì)還款274411元。五次降息后，他的月供減少到了2126元，每月少還160元，一年節(jié)省1920元，10年節(jié)省近2萬元利息。

公積金：貸款優(yōu)勢漸少

經(jīng)過連續(xù)五次降息后，個(gè)人住房公積金貸款利率與商業(yè)貸款利率差距縮短，優(yōu)勢漸少。目前公積金貸款五年以下(含五年)年利率為3.33%，五年以上年利率為3.87%。商業(yè)貸款一年基準(zhǔn)利率為5.31%，三至五年為5.76%，五年以上為5.94%，假如按照較優(yōu)惠七折計(jì)算，住房商貸五年以上年利率為4.158%，而同期公積金貸款為3.87%，兩者相差0.288%，市民月還款相差無幾。

銀行理財(cái)：改推短線產(chǎn)品

工商銀行沈河支行理財(cái)師劉卓說，銀行頻繁降息，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品種類大幅減少。一些長期的理財(cái)產(chǎn)品有的提前終止，有的無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。

銀行為了控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，目前也主推一些短期理財(cái)產(chǎn)品，一般保本穩(wěn)健，收益穩(wěn)定。銀行目前銷售的一款20多天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益2.6%左右，略高于銀行同期存款收益2.25%。

股市：降息當(dāng)日暴跌

23日央行降息，但是當(dāng)日滬深股市卻雙雙暴跌4%以上，為什么利好沒有效果呢？

理財(cái)師劉卓說，這顯示大機(jī)構(gòu)對(duì)上市公司經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的擔(dān)憂，四季報(bào)預(yù)計(jì)不樂觀。在降息背景下，市民理財(cái)?shù)拇_面臨尷尬境地，存銀行收益少，投資股市和基金，又擔(dān)心暴跌。其實(shí)長期來看，經(jīng)濟(jì)是向好的，市民還應(yīng)該根據(jù)資產(chǎn)狀況，合理搭配個(gè)人資產(chǎn)。

　　　　　(作者：張建芳　)

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