加息忙壞了銀行的個人信貸工作人員。

"這個星期我們辦公室的電話就一直響個不停。"工商銀行北京南禮士路支行個人信貸業(yè)務(wù)部王烈告訴《財經(jīng)時報》，"大部分電話都是聯(lián)系提前還貸，還有一部分是咨詢房貸新產(chǎn)品的。"

今年來頻繁的加息，對于儲戶來說無疑是增加存款收益的利好消息，可對于"房貸族"來說，都已經(jīng)感到了利率上浮的壓力。

據(jù)不完全統(tǒng)計，91%的購房者選擇貸款的方式購房。

記者算了一筆賬：對于購購套住房的貸款者，銀行基本上都會按照基準(zhǔn)利率下浮15%，即基準(zhǔn)利率的0.85倍貸給客戶。如貸款50萬元20年期，按照優(yōu)惠利率6.426%計算，每月實際還款額為3706.11元，利息總額達(dá)389467.53元，相比四次加息前，增加支付利息42577.2元。

為了規(guī)避利率繼續(xù)上浮的風(fēng)險，貸款購房者是否需要選擇提前還貸呢？

興業(yè)銀行的理財師提醒，并不是所有"房貸族"都適合提前還貸，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)水平和生活方式選擇住房信貸消費(fèi)。

目前，各家商業(yè)銀行都希望借助創(chuàng)新這把"殺手锏"來爭搶更多的房貸市場份額，創(chuàng)新房貸產(chǎn)品都會在減免利息和手續(xù)便捷上做文章，但還貸方式和適用群體各不相同的，購房者需要認(rèn)真了解產(chǎn)品的收益和風(fēng)險，全面分析自身的承受力和未來收入預(yù)期，綜合選擇較合適的還貸方式。

三類人不宜提前還貸

從表面上看，選擇提前還貸可以不同程度地節(jié)省利息，但實際上有3類"房貸族"并不適合提前還貸。

一種是近期有投資計劃的購房者。不少購房者已經(jīng)習(xí)慣了一旦手上有錢就拿來提前還貸，而碰上好的投資項目又再去貸款投資或經(jīng)營，事實上經(jīng)營性貸款利率(基準(zhǔn)利率上浮40%)要比房貸利率高得多，在資金率大于銀行房貸利率的情況下，就應(yīng)該考慮選擇再投資。

另一種是月供數(shù)額相同且貸款快到期的購房者。目前絕大多數(shù)購房者選擇等額本息還貸，每月還款額固定，較初開始還款多是利息，往后主要還本金，因此還貸快到期的"房貸族"提前還款的意義不大。

此外，專家提醒現(xiàn)在很多按揭購房者，交房后還要面臨新房裝修等開支，如果父母年齡較大而且身體狀況不好的情況下，一定不要因為銀行加息提前還貸，一旦因為提前還貸造成家庭財務(wù)緊張，會加大家庭的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

理智選擇房貸產(chǎn)品

眾多業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)同，年內(nèi)再次加息的可能仍然存在。那么，廣大"房貸族"該如何給自己減壓？

深圳發(fā)展銀行北京分行個貸部的負(fù)責(zé)人向記者介紹，現(xiàn)今購房貸款人選擇的大多是期供類貸款，因此決定貸款人房貸利息的因素主要是貸款額度、貸款期限、利率水平和還貸計劃這四個方面。

相對而言，貸款額度和貸款期限都是比較剛性的因素，因此利率水平和還款計劃就成了影響房貸利息的重要因素。所以，貸款人選擇房貸的時候，也需要從這兩個角度來綜合考慮，結(jié)合自己的還款計劃和房貸產(chǎn)品的利率優(yōu)惠來選擇，以切實減輕自己的還貸壓力，是當(dāng)前非常必要的一項措施。

　　　　　(作者： 崔帆)

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