央行突如其來(lái)的一紙規(guī)定，實(shí)行多年的住房貸款優(yōu)惠利率即被取消，大多數(shù)購(gòu)房者選擇的5年期以上的個(gè)人住房貸款，將由原優(yōu)惠利率5.31％調(diào)高至貸款基準(zhǔn)利率6.12％。市民如何購(gòu)房？

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海分行的專家對(duì)此作了詳解。“新政策的出臺(tái)，在有利抑制短期炒房投機(jī)行為的同時(shí)，對(duì)于還未購(gòu)房和正在還貸的老百姓來(lái)說(shuō)，不是一個(gè)太好的消息?！边@位專家說(shuō)。目前房?jī)r(jià)無(wú)猛漲之虞

他分析，盡管央行允許各商業(yè)銀行可執(zhí)行的貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍（即：5.51％），這還是表明今后個(gè)人住房貸款利率將至少上調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)。專家分析認(rèn)為，與前幾年貸款購(gòu)房的市民相比，如今購(gòu)房的成本已大大增加。去年9月加息政策出臺(tái)，5年以上的房貸從原來(lái)的5.04％上調(diào)至5.31％，增加了0.27個(gè)百分比，如今繼續(xù)增加0.2個(gè)百分點(diǎn)。以一套100萬(wàn)元的房子為例，目前較低頭付為3成，其余70萬(wàn)元用貸款，20年還清。在等額還款方式下，5.31％的利率，每月還貸額為4734.72元；取現(xiàn)今下限利率5.51％計(jì)算，每月還款額為4813.31元；而在標(biāo)準(zhǔn)貸款利率6.12％下，月還款額為5057.25元，每月貸款者將分別增加78.59元和322.53元。與去年9月以前相比，每月還款差額可達(dá)近430元。

從較近政府、央行出臺(tái)的眾多金融政策來(lái)看，無(wú)論是補(bǔ)充公積金貸款金額期限增加、二手房一年內(nèi)出售要繳付營(yíng)業(yè)稅還是利率不斷的調(diào)整，總體是為了抑制炒房，確保房產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。因此對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，此時(shí)購(gòu)房已無(wú)先前一個(gè)價(jià)，房?jī)r(jià)瘋狂上漲的危險(xiǎn)，當(dāng)然，還有可能享受到略有下調(diào)的好機(jī)會(huì)。選擇方案因人而異

農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)專家建議，還未購(gòu)房者或已貸款購(gòu)房者，對(duì)于房產(chǎn)現(xiàn)狀一定要有清楚認(rèn)識(shí)，因人而異，選擇較佳方案。對(duì)于已貸款購(gòu)房者，按照個(gè)人住房貸款利率“逐年調(diào)整”的原則，從明年1月1日起才實(shí)行5.51％的新利率，大半年的緩期，已貸款者可仔細(xì)計(jì)算一下以目前的收入和投資收益是否能承擔(dān)得起0.2％的上調(diào)利率?？蛇x擇部分或全部提前還貸，理財(cái)專家提醒市民，部分提前還貸只能一年一次。當(dāng)然，如果手中有3％至5％收益率的投資項(xiàng)目，每月增加近百元的還款利率還是影響不大。

理財(cái)專家認(rèn)為，房貸利率的不斷上調(diào)，對(duì)于上世紀(jì)80年代初期出生的這一批人購(gòu)房影響比較大。目前，70年代末和80年代初期的年輕一代相繼進(jìn)入結(jié)婚年齡，即使收入佳，而工作時(shí)間尚短、尚無(wú)積蓄，讓他們也成為了購(gòu)房的“困難群體”。對(duì)于此部分欲購(gòu)房者，建議轉(zhuǎn)換思路“以租代購(gòu)”，等到時(shí)機(jī)成熟再購(gòu)房也不遲，同時(shí)，也建議此部分購(gòu)房者可依靠雙方父母資助購(gòu)購(gòu)小房。對(duì)于持幣待購(gòu)的市民，專家建議，購(gòu)購(gòu)房產(chǎn)頭先考慮地理位置，在貸款組合中盡量選擇商業(yè)性和公積金貸款組合貸款，可以較大程度減輕負(fù)擔(dān)，同時(shí)，對(duì)于公積金和補(bǔ)充公積金的貸款一定要做到“貸足額、貸足期”。

　　　　　　(作者：顧海萍　黃庭鈞)