如何選擇二手房貸款

　　在購購二手房的人群中，有70％的購房人選擇銀行按揭方式，銀行按揭的還款方式也有很多種，百姓可自由選擇。中介公司與各大銀行的合作，給予客戶更多的還款方式，客戶正確的認(rèn)識(shí)這一點(diǎn)是很重要的。
　　購購二手房做銀行按揭還款的客戶大致分為三類：類是迫于資金拮據(jù)的無房戶，如年輕家庭、拆遷等。由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，此類客戶不得不選擇貸款；類是私營業(yè)主，選擇貸款是為保證手頭有經(jīng)濟(jì)性的流動(dòng)資金；三類則是置業(yè)投資者，他們從投資角度考慮，希望購房后通過出租獲利，不愿一次性付款?！版溂摇殬I(yè)”在與銀行的合作中將目前幾種購房者可選擇的還款方式進(jìn)行對(duì)比，以便參考。目前有三種還款方式：等額本息還款法、等額本金還款法、移動(dòng)按揭組合還款法。三種還款方式，各有利弊。
　　以60萬20年期貸款為例，等額本金還款法的頭期月供為5021元，利息共計(jì)303000元；等額本息還款法的月還款額為3973元，利息共計(jì)353500元。“等額本金”與“等額本息”還款方式的應(yīng)付利息，前者比后者要少付。而在移動(dòng)按揭組合還款法中，客戶可以將自己的還款期平均分為四段，分別設(shè)定4500、5000、4000和1119四個(gè)階段性月還款額，20年的利息總計(jì)只有27萬多。這樣既避免了等額還款的前期壓力，同時(shí)又比等額還款和遞減還款兩種方式，分別節(jié)省了8萬和3萬的利息。
　　就以上的對(duì)比來看移動(dòng)按揭組合還款法，因其靈活性的優(yōu)勢(shì)，比較適合中青年借款人。但是衡量一種貸款方式“是否適合自己”，不能簡單以此界定，其收入的穩(wěn)定性及成長性至關(guān)重要，要清楚自己目前及預(yù)期的收入情況然后確定還款方式。
　　等額本金或者等額本息還款方式對(duì)項(xiàng)目及人員的限制性較小，貸款人有償還能力，一般不對(duì)其做特殊要求。而移動(dòng)按揭組合還款法中有特別規(guī)定，要求其所購房屋主要為住宅。貸款期限必須在5年以上且原則上貸款較多分為5段，每段期限不得少于2年。選擇移動(dòng)按揭組合還款法中“遞增型”或“任意型”前期還款少的方式，如果貸款人所購房屋為高端住宅，例如商鋪、辦公樓或購房明顯用于投資的，不易采取“遞增型”組合還款法或前期供款少的組合方式。
　　專業(yè)人士提醒購房者：銀行按揭貸款對(duì)于購房者來講是較專業(yè)的，目前，各大銀行提供的二手房還款方式多種多樣，“鏈家·寶業(yè)”在與建設(shè)銀行、工商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行合作，給購房者多種選擇，購房者可到有規(guī)模、實(shí)力的中介公司進(jìn)行咨詢，為自己選擇更加適合自己的還款方式。

宮萍申巧

摘自《北京晚報(bào)》

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