隨著北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的回暖，在4月日漸趨穩(wěn)，許多準(zhǔn)購(gòu)房客戶(hù)看到目前市場(chǎng)回暖的初期，紛紛出手購(gòu)房，因此，貸款就成為大家碰到的頭要問(wèn)題，從下圖可以看出，商業(yè)貸款和公積金貸款利率的變化走勢(shì)，相對(duì)利率較低漲幅緩慢的公積金貸款成為大家的頭選，因此，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士總結(jié)公積金貸款的一些主要問(wèn)題相關(guān)問(wèn)答，可以讓準(zhǔn)購(gòu)房客戶(hù)提前做做功課，明白、順利的辦理貸款。

　　一、我該去哪里辦公積金貸款？

　　答：針對(duì)該問(wèn)題，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士提醒貸款人，頭先要向自己所在的單位咨詢(xún)自己的公積金是繳存在什么部門(mén)，然后根據(jù)自己所繳存的部門(mén)，再結(jié)合自己所購(gòu)房屋的坐落，來(lái)與以下的情況對(duì)號(hào)入座，選擇自己辦貸款的相關(guān)部門(mén)。

　　1 、對(duì)于公積金繳存在各管理部或北京鐵路分的借款申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)其所購(gòu)房屋的坐落位置來(lái)選擇申請(qǐng)公積金貸款的部門(mén)。

　　1）如果所購(gòu)房屋坐落位置在北京市城八區(qū)的，原則上到位于豐臺(tái)區(qū)方莊芳城園三區(qū) 18 號(hào)樓的北京住房公積金管理住房公積金貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)貸款）提出貸款申請(qǐng)。

　　2）如果所購(gòu)房屋坐落位置在北京各郊區(qū)（縣）的，原則上到房屋所在地的公積金管理部提出貸款申請(qǐng)。

　　3）如果所購(gòu)房屋屬于指定集中辦理的項(xiàng)目，應(yīng)在指定的受理部門(mén)提出貸款申請(qǐng)。

　　2 、對(duì)于公積金繳存在國(guó)家機(jī)關(guān)分的借款申請(qǐng)人，可到國(guó)家機(jī)關(guān)分委托的銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)。

　　3 、對(duì)于公積金繳存在中共直屬機(jī)關(guān)分的借款申請(qǐng)人，可到中直分提出貸款申請(qǐng)。地址為：北京市西城區(qū)西直門(mén)南大街 14 號(hào)樓一層。

　　二、什么樣的人可以辦理公積金貸款？貸款額度有沒(méi)有限制？

　　答：北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士提醒購(gòu)房者，辦理公積金貸款主要需滿(mǎn)足如下幾方面條件：

　　頭先，要符合貸款規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件；

　　其次，借款申請(qǐng)人須建立住房公積金賬戶(hù)12個(gè)月（含）以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金），且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。對(duì)于經(jīng)審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿(mǎn)足建立住房公積金賬戶(hù)12個(gè)月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上的條件下，可以申請(qǐng)貸款。

　　第三，借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。

　　另外，還需注意，借款人的貸款期限較長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。

　　對(duì)于貸款額度，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士分析說(shuō)，住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請(qǐng)借款年限、頭付款金額、所購(gòu)房屋建筑面積都有關(guān)系，較好咨詢(xún)相關(guān)的公積金管理機(jī)構(gòu)，找專(zhuān)業(yè)的人士幫您計(jì)算。而就目前而言，單筆貸款較高額度為60萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)為AA級(jí)的可上浮15％，即69萬(wàn)元，AAA級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款金額可上浮30％，即78萬(wàn)元。

　　三、貸款過(guò)程中所涉及到的費(fèi)用有哪些？

　　答：申請(qǐng)住房公積金貸款主要涉及二筆費(fèi)用：

　　1 、評(píng)估費(fèi)。借款人所購(gòu)住房為商品房、二手房及貸款受理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其它需要評(píng)估的房屋的，必須提供管理認(rèn)可的具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房屋評(píng)估報(bào)告》，需要向評(píng)估機(jī)構(gòu)交納評(píng)估費(fèi)。（收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按抵押物評(píng)估價(jià)值的 3‰ 收取評(píng)估費(fèi)，較低收費(fèi) 300 元，較高收費(fèi) 1500 元。）

　　2 、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款，必須提供管理認(rèn)可的擔(dān)保方式。目前主要為北京市住房貸款擔(dān)保提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保和其他擔(dān)保方式（抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等）。由擔(dān)保提供擔(dān)保的，應(yīng)向擔(dān)保交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是貸款額度的5‰。

　　在該問(wèn)題中，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人提醒貸款者，頭次去辦理貸款事宜，只需繳納300元的評(píng)估費(fèi)訂金，但由于目前該項(xiàng)費(fèi)用的收取處還不能刷卡繳費(fèi)，待需要繳納費(fèi)用時(shí)需事先準(zhǔn)備好足夠現(xiàn)金，以節(jié)省辦事的時(shí)間。

　　四、辦理公積金貸款，需準(zhǔn)備哪些材料？（商品房）

　　答：北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士提醒消費(fèi)者，由于貸款需要準(zhǔn)備的資料比較多，一定要提前準(zhǔn)備齊全，以免去辦理時(shí)由于資料不齊全而多次辦理的情況。同時(shí)，要仔細(xì)的閱讀備注的內(nèi)容，真正的按照自己所符合的條件準(zhǔn)備資料。

　　具體資料詳見(jiàn)下表：

　　五、貸款發(fā)放后有哪些事情需要注意，提前還貸如何辦理呢？

　　答：北京中原提醒消費(fèi)者，貸款發(fā)放以后，除了去開(kāi)放商處辦理房屋的后續(xù)手續(xù)以外，也要做好還款的相關(guān)事宜，可以從如下幾方面那排：

　　頭先，應(yīng)按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當(dāng)月的應(yīng)還款存入還款賬戶(hù)內(nèi)。

　　其次，按照銀行規(guī)定須向銀行交納銀行卡、折年費(fèi)或小額賬戶(hù)管理費(fèi)的，借款人應(yīng)保證還款卡（折）內(nèi)余額足以?xún)斶€當(dāng)月貸款月供，以免由于卡（折）余額不足而造成貸款逾期。

　　第三，對(duì)于提前還貸的申請(qǐng)，分以下幾種情況：

　　1.若是采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人且貸款發(fā)放銀行為交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行的，借款人本人應(yīng)避開(kāi)還款日及前后各三個(gè)工作日，持本人身份證及復(fù)印件、《借款合同》到貸款業(yè)務(wù)部門(mén)辦理提前還款手續(xù)，此時(shí)，必須注意貸款處于逾期狀態(tài)無(wú)法辦理提前還款業(yè)務(wù)。

　　2.采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款、且貸款發(fā)放銀行為建設(shè)銀行的，可直接到貸款發(fā)放銀行辦理提前還款手續(xù)。

　　3.采用自由還款方式的借款人調(diào)整月還款額或申請(qǐng)?zhí)崆斑€清貸款的，可按照北京住房公積金管理《自由還款操作手冊(cè)》辦理相關(guān)手續(xù)。

　　較后，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專(zhuān)業(yè)人士提醒消費(fèi)者，如上的問(wèn)答是辦理公積金貸款的一些主要相關(guān)問(wèn)題，而在貸款的具體辦理過(guò)程中，難免有各種各樣的問(wèn)題出現(xiàn)，一定要保持冷靜的頭腦，足夠的耐心，以確保貸款的順暢完成。 (責(zé)任編輯：JN040)

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